في مشهد المدفوعات الرقمية، تعطي الشركات الأولوية للراحة والأمان والسرعة للمستخدمين النهائيين. ومع ذلك، فإن العديد من المؤسسات التي أتحدث معها لم تقم بعد بتوسيع نطاق هذه التطورات ليشمل عملياتها، معتمدة بدلاً من ذلك على عمليات يدوية للحسابات المدينة (AR) والحسابات الدائنة (AP) تستنزف الوقت والموارد. غالبًا ما تؤدي أوجه القصور هذه إلى تشتيت انتباه الفرق المالية عن التركيز على المبادرات الاستراتيجية عالية القيمة، مثل تحسين التدفق النقدي وتعزيز علاقات العملاء، واختيار إدارة العمليات اليومية بدلاً من ذلك. *تعتبر أتمتة الذمم المدينة والدائنة (AR/AP Automation) حلاً فعالاً لتبسيط هذه العمليات وتقليل الأخطاء اليدوية.*
تخلق أوجه القصور هذه تأثيرات دائمة على المؤسسات. على سبيل المثال، أجرت شركتي دراسة وجدت أن معظم الشركات تقضي من 10 إلى 14 ساعة شهريًا في عمليات AR اليدوية، أي ما يعادل شهرًا تقريبًا من الإنتاجية المفقودة سنويًا. وفي الوقت نفسه، يُظهر تقرير سوق أتمتة AR/AP العالمي لعام 2025 أن سوق أتمتة AR/AP من المتوقع أن ينمو من 2.24 مليار دولار في عام 2024 إلى 2.61 مليار دولار في عام 2025. وهذا يؤكد الاعتراف المتزايد بأن التحول الرقمي ليس مفيدًا فحسب، بل ضروري.
كيف يمكن للأتمتة أن تساعد في عمليات الحسابات المدينة والحسابات الدائنة
إليك أربعة أسباب تجعل المؤسسات تتجه بشكل متزايد إلى أتمتة الحسابات المدينة (AR) والحسابات الدائنة (AP):
1. زيادة الكفاءة وتوفير الوقت
بالنسبة للمؤسسات التي أتحدث معها، بغض النظر عن حجمها، لا تزال مسارات العمل اليدوية تهيمن على المهام الحيوية. هذا الأمر شائع بشكل خاص في فرق التمويل في السوق المتوسطة، حيث لا تزال الموافقة على الائتمان (48%)، والتقاط التحويلات (45%)، ومطابقة الفواتير بعد الإيداع (44%)، وإنشاء قواعد العمل (43%) تتم يدويًا. *وهذا يمثل تحديًا كبيرًا في تحقيق أهداف التحول الرقمي.*
بالمقارنة مع التطورات الآلية، تثبت طرق إدارة حسابات القبض/الدفع التقليدية مثل جداول البيانات، وإدخال البيانات يدويًا، وسلاسل رسائل البريد الإلكتروني، والموافقات الورقية أنها غير فعالة وتستغرق وقتًا طويلاً. يمكن أن يسمح التحول إلى الأتمتة للمؤسسات بتسريع العمليات، وتقليل الأعباء الإدارية، وتحسين الإنتاجية الإجمالية. *تعتبر أتمتة حسابات القبض (AR Automation) حلاً استراتيجيًا لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف.*
2. تقليل الأخطاء وتعزيز الامتثال
الخطأ البشري أمر وارد في العمليات اليدوية. ولكن في مجال المعاملات المالية، يمكن أن يؤدي ذلك إلى أخطاء مكلفة، ومدفوعات مكررة، وفواتير غير صحيحة، وانتهاكات للامتثال. علاوة على ذلك، غالبًا ما يؤدي الوقت المستغرق يدويًا في العثور على هذه الأخطاء ومعالجتها إلى اضطرابات مالية وعلاقات متضررة مع البائعين والعملاء. وعندما يتم تعميم ذلك على أكثر من 20 مليون دفعة سنويًا، كما هو الحال في بعض المؤسسات التي دعمتها، يمكن أن تكون هذه الأحداث كارثية. *ملحوظة: يمكن أن تشمل انتهاكات الامتثال عدم الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال (AML) وقانون السرية المصرفية (BSA)*.
تعمل الأتمتة على تقليل هذه المخاطر من خلال توحيد العمليات مع الاعتماد على الذكاء الاصطناعي (AI) للكشف عن التناقضات في الدفع. والنتيجة هي بيئة تعزز عمليات التحصيل، وتحسن الدقة والامتثال، وتسرع وقت معالجة المستندات.
3. تحسين رؤية التدفق النقدي
إن اعتماد عمليات آلية للحسابات المدينة/الدائنة يمنح تحكمًا أكبر في النفقات والإيرادات من خلال توفير رؤية فورية للمعاملات المالية. يُمكّن هذا الشركات من مراقبة المدفوعات والفواتير والحسابات المستحقة بدقة أكبر، وهو أمر بالغ الأهمية لتحسين إدارة التدفقات النقدية.
كما يتيح الوصول إلى بيانات مالية حديثة لفرق التمويل إمكانية التنبؤ بالتدفق النقدي بدقة أكبر، وتوقع حالات النقص، واغتنام الفرص الاستثمارية. بفضل صورة أوضح عن صحتهم المالية، يمكن للشركات اتخاذ قرارات أكثر استنارة وتعزيز الاستقرار على المدى الطويل. هذه الرؤية المعززة للتدفقات النقدية تعتبر أساسًا لـ التخطيط المالي الاستراتيجي.
4. تقصير دورة تحويل النقد
نظرًا لأن الأتمتة يمكن أن تبسط سير عمل AR/AP، يمكن للفرق المالية تسريع الفواتير والمدفوعات ومعالجة المستحقات، مما يترجم إلى وصول أسرع إلى الأموال. تساعد أوقات المعالجة الأسرع أيضًا المؤسسات على تحقيق وفورات كبيرة في التكاليف مع تعزيز علاقات الموردين، مما يخلق فرصة للحصول على خصومات الدفع المبكر.
هذه العمليات مفيدة للغاية في القطاع الهادف للربح، ولكنها أكثر من ذلك في المجال غير الربحي. على سبيل المثال، يمكن للمؤسسات الإغاثية استخدام الأتمتة لتقليل أوقات الدفع بشكل كبير لأولئك الذين يعانون من صعوبات. *ملاحظة: يمكن أن يؤدي تقصير دورة تحويل النقد إلى تحسين السيولة النقدية للمؤسسة وتعزيز قدرتها على الاستثمار في فرص النمو.*
اعتبارات هامة عند استخدام الأتمتة في عمليات الذمم المدينة والدائنة
في حين أن أتمتة الذمم المدينة والدائنة (AR/AP) يمكن أن تحدث تحولًا جذريًا في سير العمل المؤسسي، إلا أنها تنطوي على نصيبها من المخاطر، والتي يقع معظمها في مرحلتي التخطيط والتنفيذ. وعلى وجه التحديد، فإن الأخطاء مثل عدم كفاية تخطيط العمليات، وعدم وضوح مقاييس النجاح، وسوء إدارة التغيير، غالبًا ما تؤدي إلى مشاريع متوقفة أو مكتملة جزئيًا. وفقًا لدراسة حديثة أجرتها Datos Insights study، ترى واحدة من كل ثلاث بنوك متوسطة المستوى أن متطلبات موارد تكنولوجيا المعلومات تشكل عائقًا كبيرًا، بينما يواجه 35٪ صعوبة في فهم خيارات الدفع المتاحة وكيفية توافقها مع احتياجات العمل.
يجب معالجة هذه العقبات في أقرب وقت ممكن. إن الاعتماد المتزايد لمعيار ISO 20022 – الذي وفقًا لـ Datos Insights قد تم اعتماده بالفعل من قبل 24٪ من الشركات، وتخطط 36٪ أخرى لاعتماده قريبًا – يدل على تحول كبير في السوق في معايير بيانات الدفع بينما نتحرك نحو البنى التحتية القائمة على البيانات والأتمتة. *ملاحظة: معيار ISO 20022 يهدف إلى توحيد تنسيقات الرسائل الإلكترونية في المدفوعات العالمية.*
أتمتة العمليات المالية: مستقبل القطاع المالي
يشهد تحديث العمليات المالية تسارعًا ملحوظًا، والشركات التي لا تتبنى التوجه نحو الأتمتة ستواجه صعوبة كبيرة في الحفاظ على قدرتها التنافسية. تعمل أتمتة الذكاء الاصطناعي لحسابات القبض والدفع (AR/AP) على تغيير معايير الصناعة بسرعة من خلال إدخال قدرات تنبؤية، واكتشاف الاحتيال، واتخاذ القرارات الذكية. ومع تزايد سهولة الوصول إلى تقنيات أتمتة حسابات القبض والدفع (AR/AP)، فإننا ننتقل الآن إلى بيئة لم يعد السؤال فيها هو هل سيحدث التحول، بل متى سيحدث.
المعلومات الواردة هنا ليست نصيحة استثمارية أو ضريبية أو مالية. يجب عليك استشارة متخصص مرخص للحصول على مشورة بشأن وضعك المحدد.
