اتخذ العديد من أفراد الجيل Z مسارًا ماليًا مختلفًا جذريًا عن مسارات الأجيال السابقة. على سبيل المثال، وجدت دراسة حديثة من TransUnion أن 84% من أفراد الجيل Z لديهم بالفعل بطاقة ائتمان واحدة على الأقل، بزيادة قدرها 23% عما أبلغ عنه جيل الألفية قبل 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك، بدأ أفراد الجيل Z في بناء سجلهم الائتماني خلال الجائحة واضطروا منذ ذلك الحين إلى التعامل مع التضخم المتزايد والظروف الاقتصادية غير المؤكدة.
في خضم هذه التحديات، يشعر العديد من أفراد الجيل Z أنهم تُركوا في مهب الريح عندما يتعلق الأمر بالحصول على المساعدة المالية. في الواقع، أكثر من ربع أفراد الجيل Z لا يشعرون بالثقة في مهاراتهم ومعرفتهم المالية، ولم يقم ما يقرب من 1 من كل 3 بإنشاء ميزانية للمساعدة في التحكم في الإنفاق. تمثل هذه الفجوات فرصة للمؤسسات المالية لتلبية احتياجات هؤلاء المواطنين الرقميين على أجهزتهم المفضلة من خلال تكتيكات لتحسين الثقافة المالية.
تحديات الجيل Z لتحقيق الرفاهية المالية
يُعد الجيل Z أول جيل نشأ في عالم رقمي بالكامل، ولكن هذا لا يعني أنهم يبحثون باستمرار على محرك البحث Google عن “أفضل النصائح لتحقيق الرفاهية المالية” في أوقات فراغهم. عندما يتعلق الأمر بطلب المشورة، يلجأ أفراد الجيل Z إلى أفراد عائلاتهم أولاً: حوالي نصف هذه المجموعة يفضلون تلقي التوجيه المالي من الأقارب. على الرغم من ذلك، يشعر أكثر من الثلث بأن آبائهم لم يقدموا لهم مثالاً مالياً جيداً. تساهم هذه المشاعر المتضاربة في شعور الجيل Z العام بالارتباك المالي، ولكنها ليست العوامل الوحيدة.
بدأ أفراد الجيل Z أيضاً رحلاتهم المالية خلال فترة من عدم اليقين الاقتصادي الهائل. بين التدهور الاقتصادي الذي أعقب الجائحة، والذي قال 75% من الجيل Z أنه أثر سلباً على مواردهم المالية، والارتفاع الأخير في التضخم، يقول 52% من الجيل Z أن الدخل غير الكافي يمنعهم من تحقيق نمط حياتهم المرغوب. وغالباً ما يشيرون إلى تكلفة المعيشة المتزايدة باستمرار باعتبارها أكبر عقبة بينهم وبين النجاح المالي. *ملحوظة: ارتفاع تكاليف السكن والتعليم من أبرز هذه العوائق.*
بالنظر إلى العقبات العديدة التي يواجهها الجيل Z، فإن المؤسسات المالية (FIs) في وضع استراتيجي لتغيير الحياة المالية لهذا الجيل. يمكن للمؤسسات المالية التي تدمج موارد الرفاهية المالية في عروضها أن تزود عملائها بمزايا فورية مع وضع أنفسهم كمستشارين موثوقين في الإدارة المالية الشخصية. من خلال تبني هذه الاستراتيجية، يمكن للمؤسسات المالية تعزيز روابط أعمق مع العملاء، وتعزيز الولاء، وتمييز أنفسهم في سوق تنافسية. *التركيز على تقديم حلول رقمية مبتكرة يساهم في جذب هذا الجيل.*
التركيز على أساسيات الثقافة المالية
تتجاوز الرفاهية المالية في العصر الرقمي مجرد الادخار والميزانية التقليدية. وهي تشمل الآن مقاربات أكثر شمولاً مثل إدارة الديون، وتحسين الملفات الائتمانية، وتطوير خطط مالية استشرافية. وفقًا لبحثنا الداخلي، فإن مستخدمي الجيل Z هم الأكثر نشاطًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، حيث يقومون بتسجيل الدخول بشكل متكرر أكثر من بقية السكان.
بالنظر إلى خلفية الجيل Z الرقمية أولاً، تحتاج المؤسسات المالية (FIs) إلى إشراك هؤلاء المستهلكين الشباب من خلال المنصات التي تعتمد على التكنولوجيا، وذلك باستخدام الأدوات الرقمية المتقدمة لصياغة حلول مصرفية شخصية وسلسة عبر الإنترنت تسمح لهم بالتنقل في رحلاتهم المالية بسهولة وثقة أكبر. إن دمج التثقيف المالي في التجارب الحالية عبر الإنترنت أمر ضروري لهذا النهج.
عند التواصل مع الجيل Z، يجب عليك استخدام صور تتحدث إلى هذه الفئة العمرية ونسخ تسويقية ذات صلة بمرحلة حياتهم. يريد الجيل Z نصائح قابلة للتنفيذ تركز على مساعدتهم في تحقيق أهدافهم. إذا كانت التكنولوجيا قادرة على تقديم المشورة والتتبع، فيمكنهم البقاء على اطلاع دائم بتقدمهم، وهو أمر أفضل.
يجب أن تكون أدوات التثقيف المالي للجيل Z متاحة من أجهزتهم وتتألف من فرص تعليمية صغيرة الحجم (فكر في مقاطع فيديو شبيهة بـ TikTok أو اختبارات الثقافة المالية المكونة من خمسة أسئلة). تهدف هذه الأدوات إلى جعل هذا الجيل يشارك بنشاط، وبالتالي، يطور فهمًا ذا مغزى لأساسيات الرفاهية المالية. يمكن أن تشمل الموضوعات ذات الاهتمام أساسيات الميزانية، وسبب أهمية بناء الائتمان، وقروض الطلاب، وإدارة الديون الأخرى، وحلول الادخار. إن المؤسسات المالية (FIs) التي تكتشف كيفية تقديم هذا النوع من التعليم بطريقة سهلة الوصول إليها، مثل موقع ويب أو تطبيق مصرفي، ستعزز علاقات أقوى وأكثر استدامة مع هذا الجيل.
مع ازدياد ذكاء الجيل Z بأموالهم واعتمادهم المتزايد للأدوات المالية مثل بطاقات الائتمان، يمكننا أن نتوقع رؤيتهم يقومون بتلعيب أموالهم. على سبيل المثال، اكتشف بعض أفراد الجيل Z بالفعل طرقًا استراتيجية لتعظيم مزايا بطاقات الائتمان من خلال المشورة عبر الإنترنت للمؤثرين الماليين على TikTok ومنصات التواصل الاجتماعي الأخرى. لقد قام هؤلاء المؤثرون الماليون بتعميم تقنيات لتعظيم استرداد النقود أو مكافآت السفر. ومع ذلك، من الضروري التحقيق بدقة في التفاصيل الدقيقة والآثار المالية المحتملة لاستراتيجيات “اختراق النقاط” هذه.
يمكن للمؤسسات المالية (FIs) سد هذه الفجوة لضمان حماية الجيل Z لسلامتهم المالية بشكل آمن واستراتيجي، خاصة وأن هذا الجيل موجه نحو تحقيق الأهداف.
ربما بدأوا كأفراد غير ملمين بالشؤون المالية، ولكن بمجرد حصولهم على التعليم اللازم لبناء مهاراتهم في الثقافة المالية، سيكون الجيل Z على استعداد أفضل للتنقل في الأنظمة الائتمانية، وتطوير المهارات اللازمة لبناء سجلات ائتمانية قوية، وتوسيع فرصهم المالية المستقبلية. على الرغم من أن رحلات الجيل Z المالية حتى الآن قد انحرفت عن المسار التقليدي، إلا أن دور المؤسسات المالية (FIs) في مستقبلهم المتعلم ماليًا سيمهد الطريق للنجاح المالي طويل الأجل والعلاقات الهادفة والدائمة.
