عندما تبدأ مشروعًا تجاريًا، غالبًا ما يطغى الحماس لمطاردة عملاء جدد، وبناء منتج رائد، والأحلام الكبيرة على العمليات التجارية الأقل بريقًا. في الأيام الأولى من البدء، تكون شديد التركيز على النمو لدرجة أن إدارة المدفوعات والتدفق النقدي يمكن أن تبدو وكأنها خيار … حتى فجأة، لم تعد كذلك.
الحقيقة هي أن التدفق النقدي هو شريان الحياة لشركتك الناشئة. وإذا لم تتمكن من السيطرة عليه مبكرًا، فيمكنه أن يقتل بهدوء حتى أفضل الأفكار. *ملحوظة: يعد فهم وإدارة التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية للشركات الناشئة لضمان الاستدامة المالية.*
الحقيقة المرة: النمو يستنزف السيولة النقدية
النمو يستنزف السيولة النقدية بسرعة فائقة. إنها إحدى الحقائق الصعبة التي لا يتحدث عنها أحد بما فيه الكفاية عندما تسعى لاكتساب عملاء جدد، أو توظيف موظفين، أو توسيع نطاق عملك. وفقًا لمؤسسة SCORE، فإن 82% من حالات فشل الشركات الصغيرة تعزى إلى مشاكل في التدفق النقدي، وليس إلى نقص الطلب في السوق أو الأفكار السيئة. ببساطة، ينفد المال.
عندما تنمو بسرعة، تظهر النفقات قبل وصول الإيرادات. أنت توظف موظفين جدد، وتشترك في استخدام الأدوات، وتخزن المخزون، وتستثمر في التسويق، كل ذلك قبل أن يتم دفع فواتيرك. هذا التأخير خطير ويؤدي إلى مشاكل في إدارة السيولة النقدية.
من خلال تجربتي في بناء شركتي، تعلمت بسرعة مدى أهمية تسريع المدفوعات الواردة وإبطاء المدفوعات الصادرة دون إعاقة الزخم. إنه عمل موازنة، ولكنه ممكن إذا بقيت استباقيًا في إدارة التدفقات النقدية.
التأخر في الدفعات: قاتل صامت للأعمال
التأخر في الدفعات لا يبطئ عملك فحسب، بل يخنق التدفق النقدي. كشف استطلاع أجرته QuickBooks أن أكثر من 70% من الشركات الصغيرة تعاني من تأخر الدفعات. والأسوأ من ذلك، ذكر 48% أن هذه التأخيرات تضر بشكل مباشر بقدرتهم على النمو. *ملاحظة الخبير: يمكن أن يؤدي التأخر المزمن في الدفعات إلى مشاكل خطيرة في الميزانية العمومية.*
إنه أمر محبط. أنت تقوم بالعمل، وترسل الفاتورة، ثم … تنتظر. وتنتظر. أحد الأمور العملية التي أوصي بها هو البدء في تشديد شروط الدفع في الفواتير وأن تكون أكثر استباقية بشأن المتابعات. في بعض الأحيان يكون من غير المريح مطاردة الأموال، ولكن إذا لم تعط الأولوية للحصول على مستحقاتك، فلن يفعل ذلك أحد آخر.
لقد اعتاد الناس على توقع الراحة في كل جانب من جوانب حياتهم، بما في ذلك كيفية تعاملهم مع المعاملات والمدفوعات. كلما كان الدفع أسهل بالنسبة لهم، كلما أسرعوا في إنجازه. إن تقديم طرق دفع متعددة، سواء كانت تحويلات بنكية فورية أو بطاقات ائتمان أو مدفوعات ACH في نفس اليوم، يزيد من فرص الحصول على مستحقاتك في الوقت المحدد. إذا كان بإمكان العميل أن يدفع لك بطريقة مريحة له، فمن المرجح أن يفعل ذلك على الفور. *ملاحظة الخبير: توفير خيارات دفع متنوعة يقلل من الاحتكاك ويزيد من سرعة الدفع.*
يمكن أن يؤدي الاعتماد على طرق الدفع التقليدية مثل الشيكات أو تحويلات ACH العادية إلى حدوث تأخيرات. لتسريع المدفوعات، ضع في اعتبارك اعتماد طرق دفع أسرع. يمكن لأدوات مثل أنظمة إدارة حسابات القبض الآلية (AR) تبسيط عملية الدفع. باستخدام نظام أتمتة حسابات القبض AR، يمكنك إرسال الفواتير وإعداد المدفوعات التلقائية وتقديم بوابة دفع عبر الإنترنت للعملاء للدفع على الفور. هذا يقلل من الذهاب والإياب ويزيل الحاجة إلى المتابعات المستمرة. *مصطلح متخصص: نظام أتمتة حسابات القبض (AR) هو حل برمجي يعمل على أتمتة وأتمتة عملية إدارة الفواتير والمدفوعات المستحقة.*
إذا لم تكن على دراية بأرقامك، فأنت لا تعرف عملك.
لقد عملت مع مؤسسين يعرفون كل شيء عن عملائهم وخارطة طريق منتجاتهم ولكن لا يعرفون شيئًا عن معدل الحرق أو التدفق النقدي المتاح. هذه نقطة عمياء خطيرة. إن إعداد الميزانية يعني بالضبط معرفة ما هو قادم، وما هو خارج، وإلى متى يمكنك الحفاظ على استمرار العمل.
ابدأ بمراجعة وضعك النقدي السيولة النقدية كل أسبوع. تتبع مقدار النقد المتاح، والمدفوعات المقررة، والإيرادات المتوقع تحصيلها. أنشئ بيان تدفق نقدي بسيط ومتجدد يتتبع التدفقات الداخلة والخارجة لمدة ثمانية إلى 12 أسبوعًا على الأقل. يجب أن يشمل ذلك الفواتير الصادرة، وتواريخ الدفع المتوقعة، والإيجار، واشتراكات البرامج، وفواتير الموردين، وسداد القروض، وما إلى ذلك. إذا كانت هناك فجوة قادمة، فستظهر هنا أولاً. *ملاحظة: تتبع السيولة النقدية الأسبوعي يمنح رؤية مبكرة للمشاكل المحتملة.*
تعرف على أكبر نفقاتك وأين تكمن أكبر المخاطر. هل تكاليف الرواتب تستهلك 60% من نفقاتك الشهرية؟ هل أحد العملاء الرئيسيين مسؤول عن نصف دخلك؟ هل تتحمل رسومًا متكررة مقابل الخدمات التي بالكاد تستخدمها؟ ضع خريطة لذلك. كل عمل لديه عدد قليل من البنود الكبيرة والاعتماديات التي تدفع النتائج المالية. كلما قمت بتحديدها مبكرًا، زادت سرعة إدارة المخاطر.
عندما يتعلق الأمر بالإيرادات، تتبع التوقيت الدقيق للتدفقات النقدية الداخلة. لمجرد أن العميل وقع صفقة لا يعني أن لديك نقدًا في متناول اليد. تتبع متى يتم إرسال الفواتير، وشروط الدفع، ومتى تصل الأموال إلى حسابك. يمكن أن تؤدي التأخيرات هنا إلى خنق التدفق النقدي الخاص بك بسرعة. تفشل العديد من الشركات لأنها تنفد من النقد أثناء انتظار المستحقات.
على جانب التدفقات الخارجة، قم بترتيب أولويات المدفوعات بناءً على الإلحاح والتأثير. يجب تغطية التكاليف الثابتة مثل الإيجار والرواتب أولاً. غالبًا ما يمكن تأخير أو تخفيض أو إعادة التفاوض على الإنفاق التقديري. إذا كان التدفق النقدي الخاص بك ضيقًا، فتواصل مع الموردين مبكرًا. يقدر معظم الموردين الشفافية ويفضلون العمل معك على خطة سداد بدلاً من مطاردة الفواتير غير المدفوعة لاحقًا.
أخيرًا، اختبر أرقامك. ماذا يحدث إذا قام أكبر عميل لديك بتأخير الدفع لمدة 30 يومًا؟ أو إذا انخفضت المبيعات بنسبة 20% للأشهر الثلاثة القادمة؟ قم بتشغيل هذه السيناريوهات وانظر إلى متى يمكنك الاستمرار في العمليات دون دخل جديد. إن معرفة أسوأ سيناريو لديك ووجود خطة استجابة معمول بها يزيل الذعر من المواقف الصعبة. *تذكر: التخطيط للسيناريوهات المحتملة يقلل من تأثير الأحداث غير المتوقعة.*
ليست كل أنواع النمو جيدة: النمو المالي المستدام هو الأهم
من السهل الانجرار وراء السعي لتحقيق توسع سريع لأسباب خاطئة: لإبهار المستثمرين، أو إثارة ضجة على وسائل التواصل الاجتماعي، أو ببساطة للحصول على اندفاع الأدرينالين من الأرقام الأكبر. ولكن إليكم الحقيقة التي تعلمتها على مر السنين: النمو بدون انضباط مالي هو تهور.
قبل القفز إلى أي فرصة جديدة، يجب التوقف وطرح بعض الأسئلة على النفس: هل سيدفع هذا العميل في الوقت المحدد؟ هل هذه الصفقة مربحة حقًا بعد أخذ جميع التكاليف في الاعتبار؟ هل نلتزم بنفقات لا يمكننا تغطيتها بعد؟ هل يمكننا توسيع نطاق هذا العمل دون تعريض الشركة بأكملها للخطر؟ هذه الأسئلة ضرورية لضمان التخطيط المالي السليم.
وفقًا لبحث أجرته CB Insights، فإن 38% من الشركات الناشئة تفشل ليس بسبب ضعف الطلب ولكن بسبب نفاد السيولة النقدية، وهي مشكلة يمكن تجنبها غالبًا من خلال ضوابط مالية أكثر صرامة واتخاذ قرارات أكثر ذكاءً. من خلال خبرتي، فإن النمو المنضبط والمستدام والمربح يتفوق دائمًا على التوسع العدواني. لا يتعلق الأمر بالسرعة التي يمكنك أن تنمو بها، بل يتعلق أكثر بالمدة التي يمكنك أن تستمر فيها في النمو دون تعريض الأعمال التي عملت بجد لبنائها للخطر. إن إدارة التدفق النقدي بكفاءة أمر بالغ الأهمية.
المعلومات المقدمة هنا ليست نصيحة استثمارية أو ضريبية أو مالية. يجب عليك استشارة متخصص مرخص للحصول على المشورة بشأن وضعك المحدد.
