نصائح روبوت الدردشة المالية: تجربتي الخاصة في وضعه على المحك

المعلومات الاستثمارية المقدمة في هذه الصفحة هي لأغراض تعليمية فقط. لا تقدم DzTecnium, Inc. خدمات استشارية أو وساطة، ولا توصي المستثمرين بشراء أو بيع أسهم أو أوراق مالية أو استثمارات معينة.

لقد كان الادخار للجامعة تحديًا ماليًا بالنسبة لي منذ أن أصبحت أمًا.مثل العديد من الأسئلة المتعلقة بالمال، لا توجد إجابات جاهزة تناسب الجميع. بل تعتمد هذه الخيارات — كم يجب ادخاره، وكيفية توزيع المدخرات بين أطفالي، وكيفية الموازنة بين مدخرات الجامعة والأهداف الأخرى — على العديد من العوامل التي تختلف من عائلة لأخرى.

لتحديد خطة الادخار الخاصة بي للجامعة، طلبت المساعدة من ChatGPT. بدا هذا السؤال مثاليًا لروبوت محادثة يعمل بالذكاء الاصطناعي، لأنه كان معقدًا ولم أكن أرغب في الخوض يدويًا في كميات هائلة من البيانات والنصائح.لست الوحيدة التي تلجأ إلى الذكاء الاصطناعي لمثل هذه الأسئلة. يقول حوالي 26% من الأمريكيين إنهم استخدموا روبوت محادثة يعمل بالذكاء الاصطناعي للعثور على إجابات لأسئلة التمويل الشخصي، وفقًا لمسح أجرته DzTecnium في يونيو عبر الإنترنت بواسطة The Harris Poll.

ابدأ بمطالبة بسيطة

بدأت ببساطة. سألت عن المبلغ الذي يجب أن أدخره شهريًا بناءً على أعمار أطفالي والتكلفة المتوقعة للجامعة. استجاب ChatGPT على الفور بجدول مفيد. وقد حدد خطة تتضمن ادخار أكبر قدر من المال فورًا لطفلي الأكبر، نظرًا لأن تلك المدفوعات ستبدأ أولاً.

المشكلة هي أن التوصية كانت بادخار مبلغ أكبر بكثير مما يمكن أن يكون منطقيًا لميزانيتي — وهو مبلغ هائل قدره 8,000 دولار شهريًا. للوصول إلى شيء أكثر واقعية، زودت ChatGPT بمعلومات إضافية حول معدل العائد المتوقع، والآفاق الزمنية لكل طفل، وتكلفة الجامعات الحكومية القريبة. هذه المرة، قدمت الأداة لي جدولًا أفضل. اقترحت أن أدخر حوالي 3,000 دولار شهريًا لطفلي الأكبر. لا يزال هذا المبلغ كبيرًا بالنسبة لي، لكنني بدأت أدرك مدى تكلفة التعليم الجامعي.

أضف السياق

لم يكن لدى ChatGPT بعد معلومات أساسية حول أهدافي المالية الأوسع. لم يأخذ مدخراتي التقاعدية في الاعتبار إلا بعد أن طلبت منه ذلك. تجاهلت الأداة أيضًا قضايا أخرى لم يكن لديها سبيل لمعرفتها، مثل النفقات المتعلقة بـ رعاية الوالدين المسنين. ويعتمد تحديد المبلغ الذي يجب ادخاره للجامعة على تفاصيل حياتي التي تتجاوز الأرقام التي قدمتها في البداية. لم تكن هناك طريقة سهلة لمشاركة كل هذه القضايا الأوسع مع روبوت الدردشة (أو حتى للتفكير في كل ما يجب أن أشاركه).

ولأكون صريحًا، بعض التفاصيل لا أرغب في مشاركتها مع روبوت. ولهذا السبب، يحذر العديد من الخبراء الماليين المستهلكين من الاعتماد على الذكاء الاصطناعي فقط في القرارات المالية دون الحصول على آراء ثانية (أو ثالثة) من البشر. تقول مايكيل جيمس، وهي معلمة مالية مقيمة في واشنطن العاصمة، ومعروفة باسم “Boujie Budgeter” على وسائل التواصل الاجتماعي: “لا يمكنه فهم علاقتك الخاصة بالمال.

هناك الصدمات، والدروس التي تعلمناها، والأشياء التي بنيت على قصة حياتك بأكملها. بغض النظر عن مقدار السياق الذي تقدمه، لا يمكنه فهم هذه الأنواع من المشاعر تجاه المال.” بدلاً من ذلك، تقول جيمس إنه يجب السماح للذكاء الاصطناعي بمساعدتك في الجزء الحسابي من التمويل الشخصي — مثل إنشاء ميزانية أو خطة ادخار — ولكن استخدم الأصدقاء أو العائلة أو مستشارًا ماليًا لمناقشة القرارات. وتضيف: “هذا يمنحك نتيجة أفضل من مجرد سؤال ChatGPT.”

حماية خصوصيتك

بخصوص تلك التفاصيل التي لم أرغب في مشاركتها. يحذر العديد من المتخصصين الماليين من مشاركة المعلومات الشخصية مثل أرقام الحسابات مع روبوتات الدردشة العامة.يسأل ميكلوس رينجباور، محاسب عام معتمد ومؤسس شركة MiklosCPA، وهي شركة استشارات محاسبية واستراتيجيات ضريبية في جنوب كاليفورنيا: “ما هي الأنظمة التي تستخدمها بالفعل؟” ويقترح البدء بتلك الأنظمة.

على سبيل المثال، قد يدمج البنك الذي تتعامل معه، أو الاتحاد الائتماني، أو أداة إعداد الضرائب عبر الإنترنت أدوات الذكاء الاصطناعي التي لديها بالفعل وصول إلى بعض تفاصيلك المالية. وبهذه الطريقة، لن تشارك معلومات شخصية مع منصة جديدة. يقول رينجباور إنه يجب تجنب تحميل المستندات المالية مثل الإقرارات الضريبية إلى منصات الذكاء الاصطناعي الجديدة لأنها تحتوي على الكثير من المعلومات الشخصية، بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وتفاصيل الدخل وحسابات الاستثمار.

ويضيف: “عندما تقوم بتحميل إقرارك الضريبي، فإنه لا يحتوي فقط على معلوماتك التعريفية، بل أيضًا على نوع الوظائف التي شغلتها، والشركات التي عملت بها، والبنوك التي تتعامل معها.” وإذا حدث اختراق للبيانات، فقد تكون تلك المعلومات الحساسة عرضة للخطر.

اطرح الأسئلة الصحيحة

ينصح فرانك ديفيس، رئيس شركة New Era Financial ومستشار الاستثمار المسجل في تومز ريفر، نيوجيرسي، بالحفاظ على عمومية عمليات البحث باستخدام الذكاء الاصطناعي.يقول ديفيس: “من الأفضل استخدامه كمساعد بحثي”. ويضيف أنه لا يمكنك اتباع جميع النصائح التي يقدمها بشكل أعمى لأنه روبوت، وليس وصيًا ائتمانيًا، مما يعني أنه غير ملزم قانونًا بـ التصرف بما يخدم مصلحتك الفضلى.

ويتابع قائلاً: “في النهاية، لا يتحمل أي مسؤولية عن تقديم نصيحة خاطئة لك”.يُعد هذا تحذيرًا مهمًا، خاصةً عند الأخذ في الاعتبار أن حوالي نصف (52%) الأمريكيين الذين استعانوا بروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لطرح أسئلة تتعلق بالتمويل الشخصي قد خسروا أموالاً بسبب هذه النصائح، وذلك وفقًا لاستطلاع أجرته DzTecnium.

يقترح ديفيس طرح أسئلة عامة مثل: “لدي 50,000 دولار مدخرة وأحتاج إلى 300,000 دولار خلال 20 عامًا، فكم يجب أن أضيف؟ وأين يمكنني الحصول على معدل عائد بنسبة 6%؟”وبالمثل، يرى رينجباور أن روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي مفيدة للتعليم المالي الأساسي. يقول: “يمكنها شرح الموضوع المالي الذي قد تخشى سؤاله لمستشارك المالي أو محاسبك الموثوق به”.

ويضيف روني طومسون أنه يمكنك طرح أي سؤال دون الشعور بالحرج. “لهذا الغرض، إنها رائعة”، ممثل مستشار الاستثمار ومالك شركة True North Advisors في نورثفيل، ميشيغان، يرى أيضًا أن روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أدوات قادرة على تمكين الأفراد من تحسين أساسياتهم المالية.

يقول: “لقد رأيت عائلات لم يكن لديها ميزانية استباقية تقوم بإنشاء واستخدام واحدة بمساعدة الذكاء الاصطناعي”. ويضيف: “يمكن للذكاء الاصطناعي وضع خطة عمل واضحة للميزانية، أو تحديد أفضل الممارسات مثل كيفية سداد قروض الطلاب”.

أما بالنسبة لخطة ادخار الكلية الخاصة بي، فأنا أقدر الرسم البياني الذي أنشأه لي ChatGPT. لقد ساعدني في تنظيم أفكاري حول المبلغ الذي يجب المساهمة به شهريًا لكل طفل.لكنني لن أتصرف بناءً عليه في الوقت الحالي. أحتاج إلى خطة ادخار تأخذ في الاعتبار السياق الأوسع لحياتي، وهذا لا يزال قيد الإعداد.