السلوك الاستهلاكي يكشف: الأولويات تتجاوز الميزانية العمومية نحو حياة متوازنة

عندما كنت طفلاً خلال فترة الكساد الكبير، اعتاد والدي على الاحتفاظ بما أسماه “حساب الرفاهية” في البنك. كان يساهم شهريًا في حساب التوفير هذا، وعندما يصل إلى مستوى معين، كان ينفقه على شيء للعائلة – عادةً ما تكون إجازة رائعة.

إن عادات الإنفاق الحالية في أمريكا وثقة المستهلك تتصدر بالتأكيد اهتماماتنا، خاصة بعد قراءة شهر مارس المقلقة. تعتبر ثقة المستهلك مؤشرًا قياسيًا لأداء الاقتصاد، لكنها لا تروي القصة بأكملها. يمكننا تحليل الاتجاهات لفهم أفضل لكيفية جعل أموالنا تعمل بجد أكبر كمستهلكين ومستثمرين. فهم **سلوك المستهلك** و **ثقة المستهلك** أمر بالغ الأهمية لاتخاذ قرارات استثمارية سليمة.

يشترك جيل الشباب في الكثير من القواسم المشتركة مع والدي. مع التركيز على التجارب بدلًا من الماديات والاستفادة من التكنولوجيا، فإن تفضيلاتهم في الإنفاق تغير وجه **سلوك المستهلك**. على الرغم من بعض الرياح المعاكسة، هناك الكثير الذي يمكن اكتسابه طالما أنهم يلتزمون ببعض القواعد الذهبية للتمويل الشخصي ويعيدون النظر في بعض القواعد الجديدة أيضًا. *ملحوظة: فهم التغيرات في سلوك المستهلك، خاصة بين الأجيال الشابة، ضروري للمستثمرين.*

كن حذرًا بشأن الائتمان (Credit)

لطالما كانت النصيحة المالية السليمة هي أن تدفع لنفسك أولاً. بمعنى، التأكد من تنمية مدخرات الطوارئ الشخصية وصناديق التقاعد مع كل فترة دفع. لقد صمدت هذه البديهية أمام اختبار الزمن، ومع ذلك، ظل معدل الادخار الشخصي أقل من 5٪، اعتبارًا من فبراير.

ما الذي يحدث هنا؟

وفقًا لتقرير الربع الرابع من عام 2024 الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، سجلت ديون بطاقات الائتمان للأسر رقمًا قياسيًا بلغ 1.21 تريليون دولار. ديون بطاقات الائتمان مرتفعة لأن الاقتصاد نما جنبًا إلى جنب مع الأجور، ويحب المستهلكون التسوق بالائتمان. لا تزال نسبة الدخل المتاح الذي ينفقه المستهلكون على خدمة ديون المستهلكين أقل من مستويات ما قبل الجائحة بفضل فترة انخفاض أسعار الفائدة والنمو القوي للدخل من مصادر أخرى غير الأجور، مثل أرباح الشركات ومدفوعات الفائدة والضمان الاجتماعي.

يجني العديد من المستهلكين المزيد من الأموال ويقومون بالشراء عن طريق بطاقات الائتمان بدلاً من السحب من حساب التوفير. وهذا منطقي، بالنظر إلى أن شركات بطاقات الائتمان اليوم تقدم خيارات جذابة للعملاء: استرداد نقدي ومكافآت تسجيل ونقاط قابلة للتحويل إلى شركاء في شركات الطيران والفنادق.

ومع ذلك، يجب أن يكون هناك بعض إعادة التوازن الدراماتيكية: يظهر استطلاع جديد من Bankrate أن 33٪ من المستجيبين لديهم ديون بطاقات ائتمان أكثر من مدخرات الطوارئ. لم يخرج مبدأ الدفع لنفسك أولاً عن الموضة أبدًا ويجب إعطاء الأولوية له مرة أخرى لتلك الأحداث الحياتية غير المتوقعة.

لا يمكن لمكافآت الائتمان أن تتفوق على الرسوم التي ستدفعها للبنوك إذا أصبحت ديونك ساحقة. تأكد من إدارة الائتمان الخاص بك بشكل فعال لمواصلة بناء الثروة.

تمعّن في نزعتك الاستهلاكية

لطالما تأملنا في الفرق بين الرغبات والاحتياجات منذ نعومة أظفارنا. يتوق الناس إلى المزيد من التجارب، وقد أتاحت التكنولوجيا إمكانية الوصول إليها على نطاق واسع.

إن احتكار الامتيازات في أمريكا، والذي منح الأثرياء وحدهم إمكانية الوصول إلى الكماليات التي لم يكن بمقدور الطبقة الوسطى أو الدنيا الحصول عليها، قد تلاشى. قبل خمسة وعشرين عامًا، كان عليك امتلاك سائق خاص للتنقل بسيارات الدفع الرباعي بحثًا عن ترقية لسيارة الأجرة الصفراء؛ أما الآن، فيمكن لأي شخص تقريبًا اختيار Uber. اليوم، يمكنك جمع الأصدقاء وتقسيم تكلفة منزل فاخر للإيجار دون إنفاق ثروة طائلة.

هذه إشارة استثمارية لا تزال قوية.

في نهاية عام 2023، كان لدى 48% من الأمريكيين جواز سفر، ارتفاعًا من 3% في عام 1989. علاوة على ذلك، يُظهر تقرير McKinsey’s State of Tourism and Hospitality 2024 أن السفر العالمي قد تعافى منذ ذلك الحين من أدنى مستوياته خلال الجائحة عندما انخفض بنسبة 75%. علاوة على ذلك، وفقًا لبيانات حديثة من Kayak، فإن تكاليف تذاكر الطيران الدولية تقل بنسبة 4% هذا العام عن العام الماضي. إن نقطة الاختناق في السفر الدولي ليست التكلفة، بل عبء التقدم بطلب للحصول على وثائق السفر.

يجب على المستثمرين الانتباه: فهم يريدون أن يكونوا في الأماكن التي ينفق فيها الناس أموالهم.

ارتفاع التكاليف: من السكن إلى التجارب

وفقًا لتقرير الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين لعام 2024 حول خصائص مشتري وبائعي المنازل، فقد وصل متوسط عمر مشتري المنازل لأول مرة مؤخرًا إلى مستوى قياسي بلغ 38 عامًا، وتشير دراسة من Redfin (يلزم التسجيل) إلى أنهم يجب أن يكسبوا ما لا يقل عن 76,000 دولار سنويًا لتحمل تكلفة منزل ابتدائي متوسط في الولايات المتحدة، بزيادة قدرها 8٪ عن عام 2023. *هذا يعكس التحديات المتزايدة التي تواجه جيل الشباب في تحقيق حلم امتلاك منزل.*

من الصعب إلقاء اللوم على الجيل Z لعيش نمط حياة الإيجار – حتى على مضض.

لذلك، في حين أن الأجيال الشابة (وما بعدها) قد لا تضع بالضرورة ميزانية لتلك الدفعة الأولى الكبيرة في أي وقت قريب، فإنه لا يزال من المهم وضع ميزانية للتجارب، مثل رحلة إلى Disney World، والتي يمكن أن تنافس تكلفة الإجازات الدولية. *تخطيط ميزانية السفر والتجارب الترفيهية يعتبر جزءًا أساسيًا من الإدارة المالية الشخصية.*

هناك العديد من الطرق للقيام بذلك، من إنشاء “حساب توفير BS” الخاص بك كما فعل والدي إلى أفكار أكثر ابتكارًا مثل الملكية الجزئية لكل شيء من منازل العطلات إلى الطائرات إلى القوارب. *الملكية الجزئية تمثل استراتيجية مبتكرة لتقليل التكاليف وزيادة إمكانية الوصول إلى الأصول.*

كل دولار هو تصويت: قوة الإنفاق الواعي في بناء الثروة

في رأيي، فإن ما نعرفه عن قرارات الاحتياطي الفيدرالي المستقبلية أو خطر التضخم لن يغير على الأرجح سلوك المستهلك هذا العام. نحن ملتزمون برغبتنا في تكوين ذكريات وفلسفتنا حول ما هو مهم حقًا في الحياة.

كل دولار هو تصويت: يمكنك إنفاق 20,000 دولار على سيارة جديدة لإضافتها إلى ميزانيتك العمومية أو قضاء شهر في السفر حول العالم. أنت تختار إنفاقه على هذا البند أو ذاك. يمكننا التصويت لتجميع دفعة أولى لمنزل أو ذاكرة. *بعبارة أخرى، قراراتك المالية تعكس قيمك وأولوياتك.*

مع انتهاء الشهر الوطني للتثقيف الائتماني، فكر فيما هو أبعد من مبادئ الادخار الأساسية لدفع رحلتك لبناء الثروة. انظر إلى مكان استثماراتك، وأعد النظر في ديونك الائتمانية، وقبل كل شيء، ضع في اعتبارك حساب “BS” هذا. *يشير حساب “BS” هنا إلى تخصيص جزء من مدخراتك للاستثمارات عالية المخاطر أو “المضاربة” التي قد تحقق عوائد كبيرة.*

المعلومات الواردة هنا ليست نصيحة استثمارية أو ضريبية أو مالية. يجب عليك استشارة متخصص مرخص للحصول على المشورة بشأن وضعك المحدد.