نظام الظروف النقدية: دليل خبير لإدارة مالية مُحكمة وفعّالة

أهم النقاط الرئيسية

• نظام الظرف النقدي (المعروف أيضًا باسم حشو النقود) هو طريقة لإدارة إنفاقك عن طريق وضع النقود في مظاريف مادية مُصنَّفة لفئات ميزانية محددة.
• الهدف من نظام الظرف النقدي هو إنفاق المبلغ الموجود في مظاريفك فقط خلال الشهر.
• يمكن أن يساعدك استخدام المظاريف النقدية على الالتزام بميزانية شهرية وأن تكون أكثر وعيًا بإنفاقك.

هل تريد السيطرة على إنفاقك والشعور بمزيد من الثقة بأموالك؟

جرّب نظام الظرف النقدي!

سأوضح لك بالضبط كيف يعمل نظام الظرف النقدي وكيف تبدأ باستخدامه هذا الشهر. (بالإضافة إلى ذلك، سأخبرك كيف تجعل المظاريف النقدية أكثر عصرية من أي وقت مضى!)

ما هو نظام الظروف النقدية؟

نظام الظروف النقدية هو طريقة بسيطة لإعداد الميزانية تعتمد على استخدام ظروف مُعلّمة ومملوءة بالنقود لمساعدتك على تتبع الإنفاق والالتزام بالميزانية المحددة.

تعتبر طريقة الظروف النقدية وسيلة فعالة لمكافحة الإنفاق الزائد، خاصة في المجالات التي تميل فيها إلى الإفراط (مثل الطعام!). *يعتبر هذا النظام فعالاً بشكل خاص للأفراد الذين يجدون صعوبة في تتبع إنفاقهم باستخدام الطرق التقليدية.*

قد تكون سمعت أيضًا عن “حشو النقود” – وهو مجرد نسخة عصرية من نظام الظروف النقدية. يستمتع الناس بجعل إعداد الميزانية بالظروف أكثر شخصية باستخدام ظروف ملونة وإعدادات إبداعية. ولكن جوهر الأمر لا يزال كما هو: تحديد وجهة أموالك حتى لا تتساءل لاحقًا أين ذهبت. *يساعد هذا النهج على التحكم في التدفقات النقدية وتحديد الأولويات المالية بوضوح.*

كيف يعمل نظام الميزانية بالأظرف؟

عند إعداد الميزانية باستخدام نظام الأظرف النقدية، فإنك تحدد المبلغ الذي ترغب في إنفاقه في كل فئة خلال الشهر – مثل البقالة، والوقود، والمطاعم أو المصروفات الترفيهية – وتسحب هذه المبالغ نقدًا.

ثم تقسم المبلغ النقدي إلى أظرف فردية تحمل اسم كل فئة. وعند التسوق، فإنك تستخدم فقط ما هو موجود في الأظرف الخاصة بك. ومن السهل معرفة المبلغ المتبقي لديك للإنفاق طوال الشهر – لأنك تستطيع رؤية المبلغ النقدي المتبقي في الأظرف الخاصة بك بشكل ملموس.

وعندما ينفد المال من الظرف؟ فقد انتهى الأمر. هذا ما يساعدك على البقاء على المسار الصحيح، والتوقف عن الإفراط في الإنفاق، والبدء فعليًا في إحراز تقدم نحو تحقيق أهدافك المالية! *نصيحة الخبراء: تتبع إنفاقك بدقة في كل ظرف لتعزيز الوعي المالي.*

كيفية استخدام نظام الظروف النقدية: خطوة بخطوة

1. وضع ميزانية مُحكمة: الأساس المالي المتين

الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي وضع ميزانية شخصية أو عائلية. ابدأ بتحديد مصادر دخلك الشهرية بدقة (كل ما تحصل عليه من أموال)، ثم قم بتدوين جميع نفقاتك المتوقعة.

الهدف الأساسي هو الوصول إلى ميزانية صفرية، حيث يكون إجمالي الدخل الشهري مطروحًا منه إجمالي النفقات مساويًا للصفر. هذا يعني تخصيص كل ريال لغرض محدد (سواء كان ذلك للإنفاق، الادخار، أو التبرع).

لتسهيل هذه العملية، يمكنك الاستعانة بتطبيقات متخصصة في إدارة الميزانية. جرّب EveryDollar! إنه مجاني.

احصل على تطبيق الميزانية الذي يناسب احتياجاتك

يمنحك EveryDollar خطة عمل لأموالك – حتى تتمكن من الإنفاق بثقة والتوفير للأمور الهامة! يعتبر EveryDollar أداة قوية لإدارة الميزانية الشخصية، حيث يساعدك على تتبع نفقاتك وتحقيق أهدافك المالية بكفاءة. ابدأ اليوم في التحكم في أموالك باستخدام أفضل تطبيق ميزانية متوفر.

2. حدد بنود الميزانية التي تحتاج إلى مظروف نقدي.

عند إعداد ميزانيتك، فكر في المجالات التي عادةً ما تتسبب في تجاوز الميزانية. أنت تعرف، تلك المجالات التي تميل إلى تجاوز الإنفاق فيها شهرًا بعد شهر. هذه هي الأماكن المثالية لاستخدام نظام المظروفات النقدية.

فيما يلي بعض بنود الميزانية التي أجدها مفيدة جدًا لإنشاء مظروفات لها:

• البقالة
• المطاعم
• الوقود
• الأدوية/الصيدلية
• العناية بالشعر/المكياج
• صيانة السيارة
• مصروفات شخصية
• الترفيه
• الهدايا

3. ضع ملصقات على مغلفاتك النقدية واملأها.

الآن الجزء الممتع – ملء مغلفاتك!

بعد وضع ميزانيتك وسحب النقود من البنك، خذ مغلفاتك وقم بتسمية كل منها بفئة الإنفاق الخاصة بها (مثل البقالة أو الوقود أو المال المخصص للمرح). ثم، ببساطة قم بعدّ المبلغ النقدي الذي خصصته لكل فئة وضعه في المغلف المطابق.

إذا كنت تتقاضى راتبك مرتين في الشهر، فإن هذه الطريقة لا تزال مناسبة لك أيضًا! لنفترض أنك خصصت 700 دولار شهريًا للبقالة. عندما تتلقى راتبك الأول لهذا الشهر، اسحب 350 دولارًا من حسابك البنكي وضع المبلغ النقدي في مغلف – وقم بتسميته “البقالة”. عندما تتلقى راتبك الثاني، افعل الشيء نفسه مرة أخرى وضع مبلغ الـ 350 دولارًا في المغلف.

بهذه الطريقة، تكون قد مولت ميزانية البقالة الخاصة بك البالغة 700 دولار لهذا الشهر – دون الإفراط في الإنفاق أو التخمين. *نصيحة الخبراء: تتبع إنفاقك في كل مغلف لتحديد الفئات التي قد تحتاج إلى تعديل في ميزانيتك لاحقًا.*

4. أنفق فقط ما هو موجود في مغلفاتك النقدية.

اصطحب مغلفاتك معك عندما تتوجه إلى متجر البقالة، أو تنجز مهماتك، أو تخرج لتناول الطعام. وإليك الجزء المهم للغاية: استخدم فقط النقد المخصص لإجراء مشترياتك.

خلال الشهر، المال الوحيد الذي يخرج من مغلف “البقالة” هو المال الذي تستخدمه لدفع ثمن الطعام في متجر البقالة. إذا تركت المغلف في المنزل عن طريق الخطأ، فأدر سيارتك وعد.

أيضًا، إذا أنفقت معظم أموال مغلف “البقالة” في الأسبوع الأول، فسيتعين عليك التقليل من المصاريف بقية الشهر (جرب تخطيط الوجبات، والتسوق خلال التخفيضات، واستخدام الكوبونات). أعلم، أعلم – الأمر صعب. لكنه أفضل من الإفراط في الإنفاق باستمرار. *نصيحة الخبراء: يمكن لتخطيط الوجبات الأسبوعي أن يقلل بشكل كبير من الإنفاق غير الضروري على البقالة.*

وعندما ينفد النقد في مغلفك، هذا كل شيء. إذا كنت ترغب في الذهاب إلى المتجر ولكن لم يتبق لديك أي شيء في مغلفك، فابحث في ثلاجتك عن بقايا الطعام. أو ابحث في مخزن المؤن الخاص بك لترى ما يمكنك أن تجده لإعداد العشاء.

لأن هذه هي الصفقة: نظام المغلفات النقدية ينجح فقط إذا التزمت به. لا يمكنك فقط استخدام المغلفات في بعض الأحيان – عليك استخدامها طوال الشهر. هكذا تبني عادات إنفاق أفضل.

ماذا تفعل إذا نفد المال في ظرفك النقدي؟

قد يكون من المغري اللجوء إلى ظروف أخرى عندما يوشك أحدها على النفاد – ولكن قاوم هذا الإغراء! الغرض الأساسي من طريقة الظروف هو مساعدتك على البقاء على المسار الصحيح والالتزام بميزانيتك المحددة. *تذكر أن الالتزام بالميزانية هو مفتاح النجاح المالي.*

لذا، إذا كان ظرف “المطاعم” الخاص بك فارغًا، فاعتبر ذلك إشارة إلى أن الوقت قد حان لتناول الطعام في المنزل والإبداع بما هو موجود في مخزن المؤن الخاص بك. لا تقترض من ميزانية مشترياتك أو وقود سيارتك لمجرد تغطية تكاليف الوجبات السريعة أو الجاهزة. *تجنب تجاوز الميزانية المخصصة لكل بند.*

بدلاً من ذلك، خطط مسبقًا ووازن إنفاقك. راقب المبلغ المتبقي في كل ظرف حتى لا ينفد المال قبل نهاية الشهر. *تتبع النفقات بانتظام لضمان عدم تجاوز الميزانية.*

إذا تبقى لديك أموال في ظرفك النقدي في نهاية الشهر

تهانينا إذا تبقى لديك أموال في ظرفك في نهاية الشهر! إن البقاء تحت الميزانية هو شعور رائع. ولا بأس من الاحتفال (بمكافأة مناسبة للميزانية).

ولكن من المهم أيضًا أن تجعل هذه الأموال الإضافية تعمل لصالحك عن طريق توجيهها نحو خطوتك الأولى الحالية (خطوات Ramsey Baby Steps هي الطريقة المثبتة لتوفير المال وسداد الديون وبناء الثروة).

إذا لم تكن قد قمت بالفعل بإعداد الخطوة الأولى (وهي عبارة عن صندوق طوارئ أولي بقيمة 1,000 دولار أمريكي)، فهذا هو هدفك الأول! وإذا كنت في الخطوة الثانية وتقوم بسداد ديونك، فاستخدم هذه الأموال الإضافية ووجهها نحو كرة الدَين الثلجية. كل مبلغ صغير يساعد!

يمكن أن تساعدك الأظرف النقدية في إدارة أموالك بشكل أفضل من أي وقت مضى – وتساعدك على تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع. لذا، ابدأ في استخدام نظام الأظرف النقدية!

مزايا نظام الظروف النقدية لإدارة الميزانية

• يساعدك على الالتزام بخطتك المالية المحددة.
• يعزز الانضباط المالي والتحكم في الإنفاق.
• يجعلك مسؤولاً بشكل مباشر عن نفقاتك.
• يقلل بشكل كبير من فرص تجاوز الميزانية المخصصة.

عيوب نظام الظروف النقدية: تحديات إدارة الميزانية النقدية

• يتطلب سحب الأموال النقدية من حسابك البنكي، مما قد يستغرق وقتًا وجهدًا.
• يتضمن التعامل مع مبالغ نقدية كبيرة، الأمر الذي قد يكون غير مريح أو يعرضك لخطر السرقة.
• يفرض عليك الإنفاق فقط بما تملكه من سيولة نقدية. (قد يبدو هذا بمثابة تحدٍ إيجابي، ولكنه يتطلب انضباطًا ماليًا.)

ارتقِ بنظام مغلفاتك النقدية إلى المستوى التالي

بما أننا نتحدث عن نظام المغلفات النقدية، يجب أن أشارككم المحفظة التي صممتها لتتماشى مع هذا النظام تمامًا!

تتميز محفظة Rachel Cruze بالأناقة والمتانة، وهي مصممة لمساعدتك على وضع ميزانية واثقة باستخدام طريقة المغلفات.

أحب الكثير من الأشياء في هذه المحفظة! بدايةً، تحتوي على:

• أربعة مغلفات داخلية للنقد
• 10 فتحات لبطاقات الخصم وبطاقات الهدايا
• حقيبة بسحاب للعملات المعدنية أو الكوبونات أو الإيصالات
• جزء خارجي من الجلد الطبيعي عالي الجودة (لذلك تبدو جيدة ومصممة لتدوم طويلًا)
• حزام للمعصم وإغلاق بسحاب علوي
• خيارات ألوان متعددة (الأسود، والجملي، والوردي المعدني، والمزيد!)

وبصراحة، الجزء المفضل لدي هو الشراكة مع JOYN، الشركة التي تصنع هذه المحافظ. توفر JOYN وظائف تجارية عادلة للسكان المحليين الضعفاء في الهند حتى يتمكنوا من الحصول على الكرامة وسبل العيش والمستقبل.

لذلك، بينما تدخر المال وتعمل على تغيير شجرة عائلتك، يفعل كل شخص يصنع هذه المحفظة يدويًا الشيء نفسه. بقدر ما أعتقد أن استخدام هذه المحافظ يمكن أن يغير حياتك للأفضل، أعلم أنه سيفعل ذلك للأشخاص الذين يصنعونها أيضًا.

تذكر، نظام المغلفات النقدية يدور حول أن تكون متعمدًا في إنفاق أموالك – حتى تتمكن من بناء الحياة التي تريدها حقًا. إنه بسيط، إنه يعمل، ونعم، إنه يستحق ذلك تمامًا.

الآن أمسك بتلك المغلفات وابدأ في ملئها – ميزانيتك (ونفسك في المستقبل) ستشكرك!

الأسئلة الشائعة حول نظام الظروف النقدية: دليل الخبراء

هل يمكنك تطبيق نظام الظرف النقدي بدون استخدام النقد الفعلي؟

من الناحية الفنية، الإجابة هي لا. الفكرة الأساسية من نظام الظرف النقدي تعتمد على استخدام النقد الفعلي لمساعدتك على الشعور بوطأة إنفاقك. عندما تدفع باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم، من السهل أن تتجاوز ميزانيتك دون أن تدرك ذلك. ولكن عندما تسلم نقداً فعلياً من ظرف مخصص، فإنك تصبح أكثر وعياً إلى أين تذهب أموالك – وهذا ما يبني عادات إنفاق واعية ومدروسة. هذا النظام يساعد على إدارة التدفق النقدي بفعالية.

الآن، إذا كنت ترغب في استخدام تطبيق للميزانية لتتبع إنفاقك، فهذا أمر جيد تماماً – ولكن هذا ليس نظام الظرف النقدي. الطريقة تعمل بشكل أفضل عندما تستخدم النقد الفعلي. استخدام النقد يقلل من احتمالية الإنفاق الزائد ويزيد من التحكم في المصروفات.

كيف يمكنني استخدام نظام الظرف النقدي للمشتريات عبر الإنترنت؟

يعمل نظام الميزانية بالظرف بشكل أفضل عندما تضطر إلى الذهاب فعليًا إلى المتجر لإجراء عملية شراء. التسوق في متجر البقالة، والخروج لتناول الطعام، والحصول على قصة شعر أو تغيير الزيت – هذه كلها أوقات تكون فيها الأظرف النقدية مفيدة حقًا. *ملاحظة: يتيح لك نظام الظرف النقدي التحكم بشكل فعال في الإنفاق وتقليل الديون.*

لا يزال بإمكانك استخدام الأظرف النقدية للمشتريات عبر الإنترنت، ولكن الأمر يزداد صعوبة بعض الشيء، خاصة مع تزايد الاعتماد على التجارة الإلكترونية:

• اكتب المبلغ الذي خصصته في الميزانية على الجزء الخارجي من الظرف، ولا تنفق عبر الإنترنت أكثر من المبلغ الذي قمت بتدوينه. هذا يساعد في تتبع ميزانية التسوق عبر الإنترنت.
• تتبع المبلغ الذي أنفقته، واكتبه على ظهر الظرف، تمامًا كما لو كنت تقوم بموازنة دفتر شيكات. هذه الطريقة فعالة لإدارة المصروفات عبر الإنترنت.

كيف يعمل نظام الظرف النقدي في حالات الطوارئ؟

إذا واجهتك أزمة طارئة في منتصف الشهر ولم يكن لديك خيار سوى تحويل الأموال بين الأظرف النقدية، فلا بأس بذلك. ابدأ بتحديد كيفية تعديل ميزانيتك لهذا الشهر. يعتبر فهم كيفية إدارة التدفقات النقدية الطارئة جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي الشخصي.

إذا كنت متزوجًا، تحدث مع زوجتك وقررا معًا أفضل مسار للعمل. يجب أن تشارك كلاكما – إنه قرار مشترك. أو إذا كنت أعزبًا، استشر شخصًا تثق به ليساعدك على الالتزام بأهدافك المالية. لكن لا تستنزف الأظرف الأخرى لكل مصروف غير متوقع.

هذا هو الوقت المناسب أيضًا لوجود صندوق للطوارئ. لذلك، إذا لم يكن لديك بالفعل ما لا يقل عن 1,000 دولار أمريكي مدخرة ومخصصة لحالات الطوارئ، فاجعل ذلك أولوية!

هل وجدت هذه المقالة مفيدة؟ شاركها!