١٥ نصيحة قيمة: دليلك الشامل لتخطيط ميزانية ناجحة والتحكم في نفقاتك

قد يكون تعلم وضع الميزانية مهمة شاقة – بل ومخيفة أحيانًا. أليس رائعًا لو كان لديك قائمة بأكثر نصائح الميزانية فائدة؟

لا يجب أن يكون وضع الميزانية مملًا. في الواقع، عندما تُصمم ميزانيتك بطريقة تناسب شخصيتك وأهدافك وجدولك الزمني، قد تجد أن وضع الميزانية ممتع حقًا!

أهم نصائح وضع الميزانية

إذا كنت ترغب في البدء بوضع الميزانية أو تبحث عن طريقة لجعل ميزانيتك أكثر فعالية، فقد أُعدت هذه القائمة خصيصًا لك.

استخدم بعضًا أو كل النصائح المذكورة هنا لمساعدتك في تصميم ميزانية مثالية لك ولحالتك المالية.

1. ابدأ بتحديد أهدافك

الأهداف هي مفتاح أي ميزانية ناجحة. لماذا؟ كما قال توني روبنز ذات مرة: “تحديد الأهداف يحول غير المرئي إلى مرئي”.

عندما تحدد أهدافك المالية بدقة ثم تضع خطة مكتوبة لتحقيقها، تزداد فرصك في الوصول إلى تلك الأهداف بشكل كبير. حدد الآن ما هي أهدافك المالية. هل ترغب في تحقيق الاستقلال المالي بحلول سن الأربعين أو سداد قيمة منزلك في خمس سنوات؟ هل تريد توفير ما يكفي لدفع تكاليف تعليم أطفالك الجامعي؟ خصص بضع ساعات وفكر جديًا فيما تريده لأموالك الآن وفي غضون 5 و10 و20 عامًا. ثم أنشئ ميزانية لمساعدتك في تحقيق تلك الأهداف.

2. استخدم ميزانية الصفر

إذا كنت جادًا في تحقيق أهدافك المالية، فعليك التفكير في ميزانية الصفر. ميزانية الصفر هي أداة ثورية لوضع الميزانية غالبًا ما يتم تجاهلها. لنبدأ بتعريف: ميزانية الصفر هي ميزانية تمنح كل دولار تكسبه هدفًا محددًا.

إذا لم تمنح كل دولار تكسبه هدفًا، فإنك تخاطر بإهدار الكثير من المال، مما قد يؤثر سلبًا على أموالك. دعني أوضح لك كيف يتم ذلك بقصة. لنفترض أن بوب، بعد إعداد ميزانيته، يتبقى لديه 300 دولار شهريًا لم يخصص لها أي هدف.

يمكنك أن تضمن تقريبًا أن أموال بوب غير المخصصة ستختفي فيما أحب أن أسميه “الثقب الأسود للإنفاق”. سينفقها بوب على وجبات سريعة، أو مشروبات إضافية في ليالي الخروج، أو سلع عشوائية من المتجر الكبير المحلي.

ولكن ماذا لو خصص بوب تلك الـ 300 دولار شهريًا لوظيفة في حسابه الاستثماري؟ إذا اختار بوب تجاهل تلك الـ 300 دولار بدلاً من استثمارها، فإنه سيتخلى عن أكثر من 136,000 دولار محتملة.

لا تكن مثل بوب. استخدم ميزانية الصفر لتخصيص الأموال الإضافية للاستثمارات، أو سداد الديون، أو غيرها من الأهداف المالية.

3. ادفع لنفسك أولاً

إذا كان عليّ أن أختصر هذه القائمة إلى قاعدة واحدة، فستكون “ادفع لنفسك أولاً”. معاملة ودائع مدخراتك كفاتورة ودفعها لنفسك أولاً يمكن أن تكون نصيحة الميزانية التي تتغلب على جميع إخفاقات الميزانية الأخرى.

كيف؟ أولاً، من المهم أن تدفع لنفسك بطريقة غير قابلة للتفاوض، وأن تفعل ذلك قبل جميع الفواتير الأخرى. بصراحة، لا يهم كم تدفع لنفسك، على الرغم من أن المزيد دائمًا أفضل. اجعل من عادتك أن تضغط على نفسك قليلاً عندما يتعلق الأمر بمقدار ما تدخره كل شهر.

عندما تُنمّي عادة ادخار جزء من كل راتب تتلقاه، ستُنشئ وسادة أمان مالية تساعدك على تجاوز أي قرارات مالية سلبية تقريبًا.

المفتاح هو وضع بعض المال في مدخراتك مع كل راتب على مدى فترة طويلة من الزمن. ثم، اتركه هناك. لا تسحبه إلا إذا كانت هناك حالة طوارئ مالية حقيقية لا يمكن التغلب عليها بأي خطة أخرى.

4. فكر في أدوات مظاريف النقد

تُعد مظاريف النقد للمصروفات المتغيرة مثل البقالة، الترفيه، الملابس، والعناية الشخصية، أداة قيمة غالبًا ما يتم تجاهلها في الميزانية. لقد جعل العالم الرقمي الذي نعيش فيه من “المريح” تمرير البطاقة أو توجيه هاتفك نحو جهاز دفع إلكتروني لدفع ثمن كل شيء.

لكن هذه الراحة جاءت على حساب الانفصال عن المال. فمن السهل جدًا ألا ترى خيار الدفع بالنقر أو التمرير كأموال تغادر يديك.

معرفة كيفية استخدام نظام مظاريف النقد يساعد ميزانيتك بطريقتين قويتين. أولاً، يساعدك على فهم أفضل لحجم إنفاق (أو عدم إنفاق) أموالك. ثانيًا، يساعدك استخدام مظاريف النقد على الالتزام بالمبلغ المخصص لكل فئة من فئات المصروفات.

على سبيل المثال، عندما تدير ميزانية البقالة الخاصة بك بمبلغ نقدي محدد للأسبوع، يصبح من الأسهل “رؤية” ما تنفقه. كما يصبح من الأسهل العيش في حدود ميزانيتك، مع العلم أنه بمجرد نفاد المبلغ المحدد، تكون قد انتهيت من الإنفاق في هذا المجال لدورة الميزانية تلك.

ملاحظة: هذه محافظ مظاريف النقد تجعل نظام مظاريف النقد سهلًا وممتعًا للاستخدام. لست من محبي حمل النقود؟

فكر في استخدام تطبيق مظاريف نقدية رقمية مثل Qube.

5. خصص ميزانية للمصروفات العرضية

غالبًا ما تُخرج المصروفات العرضية مثل الهدايا وإصلاحات السيارات الميزانية عن مسارها. ومع ذلك، هناك طريقة سهلة لضمان ألا تُعيق المصروفات العرضية ميزانيتك.

بدلاً من مجرد دفع هذه المصروفات عند ظهورها، خصص مبلغًا من المال كل شهر في صندوق يُستخدم خصيصًا لها. على سبيل المثال، دوّن أسماء الأشخاص الذين تشتري لهم الهدايا كل عام والمبلغ الذي تنفقه عليهم.

لنفترض أنك تشتري هدايا عيد ميلاد لـ 15 شخصًا تعرفهم كل عام وتنفق 60 دولارًا على كل هدية. هذا يضيف ما يصل إلى 900 دولار سنويًا على الهدايا. اقسم 900 دولار على 12. الآن تعلم أنه يجب عليك وضع 75 دولارًا في صندوق “تقديم الهدايا” كل شهر. لا مزيد من المصروفات المفاجئة التي تُربك ميزانيتك.

يمكنك فعل الشيء نفسه بمبلغ تقديري لإصلاحات السيارات، الملابس، أو غيرها من المصروفات العرضية. أعد مراجعة الميزانية في نهاية كل عام لترى ما إذا كنت بحاجة إلى زيادة أو تقليل المبلغ المخصص لكل صندوق من صناديق المصروفات العرضية.

6. لا تنسَ تخصيص ميزانية للمال الترفيهي

المال الترفيهي، أو “مال التبذير” كما يحب البعض تسميته، هو جزء حيوي من أي ميزانية ناجحة. خصص بعض المال في ميزانيتك كل شهر لإنفاقه على أي غرض ترفيهي تشتهيه نفسك.

ربما يكون سترة يجب أن تمتلكها وقد أصبحت معروضة للبيع. ربما تكون رحلة عطلة نهاية أسبوع مفاجئة مع أصدقائك.

فقط احتفظ بقليل من النقود جانبًا وأضف إليها كل شهر. أي شيء لا تنفقه يذهب إلى مظروف لأغراض مال التبذير المستقبلية.

عندما تظهر فرص الشراء الترفيهية تلك، يكون لديك المال في مظروفك لدفع ثمنها. تلميح: بند ميزانية مال التبذير هو طريقة رائعة لتجنب الخلافات المالية مع شريك حياتك أيضًا.

كل واحد منكم لديه مبلغ من المال يخصصه شهريًا للادخار، أو لإنفاقه على أشياء “غير ضرورية”، أو ليفعل به ما يشاء.

7. حدد البنود غير الضرورية في ميزانيتك وتخلص منها

كم عدد الأشياء التي تدفع مقابلها شهريًا ولا تقدم لك أي قيمة على الإطلاق؟ هل هي اشتراك النادي الرياضي الذي لم تستخدمه قط؟ أم اشتراك المجلة الإلكترونية الذي لا تقرأه أبدًا؟ صدق أو لا تصدق، هذه المصاريف “الصغيرة” يمكن أن تتراكم لتصبح مبالغ كبيرة.

إن تحديد هذه المصاريف غير الضرورية والتخلص منها يمكن أن يوفر لك الكثير من الأموال الإضافية لتحقيق أهدافك المالية. هل أنت مهتم بأتمتة هذه العملية؟ تطبيقات مثل OneMain Trim ستبحث في معاملات بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بك للعثور على الفواتير الشهرية أو السنوية أو نصف السنوية.

بمجرد العثور عليها، سيقوم Trim بإخطارك وسؤالك عما إذا كنت ترغب في الاستمرار في دفع هذه الفواتير. إذا وافقت، فسيتركها Trim كما هي. أما إذا أخبرت Trim أنك لم تعد ترغب في دفع تلك الفاتورة، فسيلغي Trim الاشتراك نيابة عنك.

والأمر الرائع في Trim هو أنك لا تدفع أي مبلغ مقابل الخدمة إلا إذا وفرت لك المال. اطلع على مراجعتنا لـ Trim لمعرفة المزيد.

Trim

• خفض الفواتير وإلغاء الاشتراكات
• ميزات مجانية متاحة
• سهل الاستخدام

زيارة Trim

مراجعتنا

8. خصص المال للعمل الخيري

هناك شيء مميز في التبرع بالمال لأسباب نبيلة (عندما يتم ذلك بمسؤولية) يجعل المزيد من المال يعود إليك. لا أقصد التبرع لدرجة أنك لا تملك ما يكفي لدفع فواتيرك. بدلًا من ذلك، ابحث عن فرص لتقديم القليل للعالم من حولك.

ادعم جمعيتك الخيرية المفضلة. ادفع ثمن قهوة السيارة التي خلفك. أعطِ 5 دولارات للمشرد الذي تراه بالقرب من مكتبك. ابدأ بالبحث عن طرق للعطاء وشاهد كيف تتحسن أموالك.

9. وجه الأموال الإضافية لسداد الديون

هل تتذكر كيف تحدثنا سابقًا عن تخصيص وظيفة لكل دولار؟ إحدى النصائح المفيدة إذا كان لديك مال غير مخصص هي توجيه هذا المال الإضافي نحو أي ديون قد تكون عليك.

خذ أي أموال غير متوقعة، أو أموال إضافية، أو أموال عثرت عليها ووجهها مباشرة نحو القروض، أو بطاقات الائتمان، أو رصيد قرضك العقاري.

ستندهش من مدى سرعة انخفاض أرصدة ديونك عند استخدام هذه النصيحة. استخدم حاسبة كرة الثلج للديون الخاصة بنا لمعرفة مدى سرعة سداد ديونك عند إضافة أموال إضافية إلى الأرصدة.

9. أنشئ ميزانية جديدة كل شهر

في كثير من الحالات، تختلف أرقام الميزانية كل شهر. لهذا السبب، يجد بعض الناس أنه من المفيد إنشاء ميزانية جديدة كل شهر.

يساعدك إنشاء ميزانية مخصصة لكل شهر على فهم الوضع المالي لأسرتك شهريًا، ويساعدك على وضع خطة للأشهر التي قد تكون فيها المصاريف أكثر من المعتاد.

هنا يأتي دور نظام الأظرف النقدية أو الرقمية. قسّم تلك المصاريف الشهرية الباهظة على 12، ثم أضف هذا البند إلى ميزانيتك كل شهر.

10. اعرف الفرق بين المرونة وعدم المسؤولية

هناك فرق بين المرونة وعدم المسؤولية عندما يتعلق الأمر بوضع الميزانية. أن تكون غير مسؤول يعني أنك تتنصل من مسؤولياتك المالية.

أما أن تكون مرنًا، فهو ببساطة استخدام الجوانب المختلفة لميزانية كل شهر لجعل الأمور تسير على ما يرام.

من المفيد أن تكون مرنًا في ميزانياتك الشهرية والسنوية. قم بزيادة المبالغ المخصصة للبنود التي تتطلب ذلك، وخفض الإنفاق في المجالات التي تبالغ فيها، وهكذا.

11. كن منفتحًا على الانضباط

يُعد الانضباط جزءًا أساسيًا من أي ميزانية ناجحة. لقد ولّت أيام الإنفاق العشوائي على كل ما ترغب فيه دون تفكير أو تخطيط.

قد تقرر استبدال قهوتك اليومية المدفوعة بقهوة المكتب المجانية، أو ربما تختار خفض ميزانية ملابسك إلى النصف. قيّم تلك المشتريات المنتظمة التي ليست ضرورية والتي تقوم بها دون خطة مسبقة.

اختر بدلاً من ذلك أن تُعلّم نفسك فن الانضباط، وستجد قريبًا أن ضبط النفس في المجالات التي تواجه صعوبة فيها يمكن أن يكون مسعى مجزيًا للغاية.

12. تحدَّ نفسك

لتحقيق ميزانية ناجحة تفوق أحلامك، ستحتاج إلى تحدي نفسك. يختلف تحدي الميزانية من شخص لآخر بناءً على أهدافه والعقبات التي تواجه نجاح الميزانية.

على سبيل المثال، قد يكون تحدي عدم الإنفاق لمدة 30 يومًا هو ما تحتاجه لتجنب الإنفاق المسرف.

أو قد تحتاج إلى عمل جانبي لكسب المزيد من المال لسداد الديون. وبالمثل، ربما حان الوقت لبيع كل تلك الأشياء التي لم تعد بحاجة إليها أو تستخدمها لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك أو سداد الديون.

إن تحدي نفسك وميزانيتك يعني تجاوز المألوف لإنجاز الأمور. إلى أي مدى أنت مستعد للذهاب لجعل ميزانيتك ناجحة؟

13. استخدم الإيداع المباشر لتسهيل إعداد الميزانية

بإيداع دخلك في حسابك المصرفي عبر الإيداع المباشر (Direct Deposit)، توفر على نفسك الوقت والمال. لا مزيد من إضاعة الوقت ومال الوقود في القيادة إلى البنك لإيداع شيكك الورقي.

بدلاً من ذلك، يمكنك ببساطة التحقق من حسابك المصرفي عبر الإنترنت، والتأكد من وجود المال في حسابك، ثم البدء في العمل على ميزانيتك.

تواصل مع صاحب العمل أو أي مصدر دخل آخر لمعرفة كيفية إيداع دخلك تلقائيًا في حسابك المصرفي.

14. ادمج أدوات الميزانية الذكية

تتوفر العديد من تطبيقات الميزانية الرائعة لمساعدتك في إعداد ميزانيتك بسهولة أكبر. على سبيل المثال، يساعدك تطبيق YNAB (You Need a Budget) في إدارة أموالك بناءً على أهدافك المالية.

كما يساعدك على الوصول إلى وضع مالي يمكنك فيه دفع فواتير هذا الشهر بدخل الشهر الماضي، مما يمنحك وسادة مالية لمدة 30 يومًا في حسابك المصرفي.

توجد العديد من تطبيقات الميزانية الأخرى التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أقصى استفادة من ميزانيتك. اطلع على مراجعتنا لتطبيق YNAB لمعرفة المزيد عن هذا التطبيق شديد الشعبية.

YNAB

• ميزة تحديد الأهداف
• تنظيم ميزانيتك
• سعر معقول

زر موقع YNAB
مراجعتنا

15. تذكر أن الفشل ليس بالضرورة قاتلاً

وضع ميزانية ممتازة ليس بالأمر السهل دائمًا. إذا كان إعداد الميزانية جديدًا عليك، فقد تجد نفسك تتقدم خطوتين وتتراجع خطوة واحدة بينما تبحث عن الميزانية الأنسب لك.

إذا كان هذا هو الحال، فتذكر أن الفشل ليس بالضرورة قاتلاً. عندما تفشل ميزانيتك، انهض، نفض الغبار عن نفسك، وعد إلى المسار الصحيح. استمر في تعديل ميزانيتك حتى تجد النظام الأفضل لك.

ملخص

إن استخدام نصائح الميزانية المفيدة المذكورة هنا يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً نحو ضمان إنشاء ميزانية تناسب حياتك وعادات إنفاقك وشخصيتك على أفضل وجه. خذ المعلومات التي تناسبك، واجعل ميزانيتك المفتاح لتحقيق أهدافك وأحلامك المالية.

قراءات مقترحة

6مشاركات