هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان؟ هذا سؤال شائع يطرحه الكثيرون ممن يديرون أموالهم. توفر بطاقات الائتمان راحة لا مثيل لها، مما يسهل المعاملات عبر الإنترنت وخارجه.
يُصنف الأمريكيون من بين أكبر مستخدمي بطاقات الائتمان في العالم، حيث يُعد انتشار بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأعلى عالميًا. يتساءل الكثير من الناس – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لتحسين المرونة المالية؟
تُقبل معظم المتاجر ومرافق الرعاية الصحية والخدمات الأساسية مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يجعلها جزءًا أساسيًا من الحياة اليومية. ومع ازدياد التسوق عبر الإنترنت والمدفوعات الرقمية، ازداد استخدام بطاقات الائتمان بشكل كبير.
هذا القبول الواسع النطاق غالبًا ما يجعل الناس يفكرون – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لزيادة الراحة؟ ولكن هل هذا يعني أنه يجب عليك امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة؟ هل هناك أي عيوب لامتلاك عدة بطاقات ائتمان؟
في هذه المقالة، سنستكشف الأسباب القوية لامتلاك عدة بطاقات ائتمان، بالإضافة إلى الجوانب السلبية المحتملة، لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير.
إحصائيات بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية
تشير إحصائيات وكالة Experian لتقييم الائتمان ومصادر أخرى إلى أن الأمريكي يمتلك 3.9 بطاقات ائتمان في المتوسط. في حين أن البعض قد يمتلك بطاقة ائتمان واحدة، فإن البعض الآخر يمتلك ما يصل إلى تسع بطاقات. ومع ذلك، يبلغ الرقم الوسيط حوالي ثلاث بطاقات ائتمان لكل بالغ. وهذا يثير سؤالًا هامًا – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان مثل معظم الأمريكيين؟
فيما يلي تفصيل لملكية بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية حسب العرق:
- الأمريكيون ذي البشرة البيضاء: 87% من الأمريكيين ذي البشرة البيضاء يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل.
- الأمريكيون الآسيويون: 92% من الأمريكيين الآسيويين يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل.
- الأمريكيون من أصل إسباني: 74% من الأمريكيين من أصل إسباني يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل.
- الأمريكيون ذي البشرة السمراء: 60% من الأمريكيين ذي البشرة السمراء يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل.
يمكن أن تُعزى هذه الفروقات إلى عوامل مختلفة، بما في ذلك اختلافات الدخل، وإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية، والفجوات التاريخية في الثروة. وبغض النظر عن العرق، يبقى قرار مالي رئيسي – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لبناء سجل ائتماني قوي؟
يُعتقد على نطاق واسع أن الأمريكيين الهنود، وهم الجالية التي لديها أعلى متوسط دخل أسري يبلغ 152,341 دولارًا سنويًا اعتبارًا من يناير 2025، لديهم أكبر متوسط عدد لبطاقات الائتمان وأقل معدلات التخلف عن السداد أو العجز مقارنة بالمجموعات العرقية الأخرى المقيمة في البلاد. بالنظر إلى هذه البيانات، هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لإدارة أموالي بشكل أفضل؟
اعتبارًا من يناير 2025، يُقدر متوسط ديون بطاقات الائتمان لكل بالغ بمبلغ 3,680 دولارًا أمريكيًا مع معدل تخلف عن السداد لمدة 30 يومًا أو أكثر يبلغ 3.23% فقط، على الرغم من أن خبراء الصناعة المصرفية والمالية يتوقعون أن يرتفع هذا المعدل بسبب التضخم المتزايد. مع تزايد المخاوف بشأن الديون، لا يزال الكثيرون يتساءلون – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لتحقيق الأمن المالي؟
هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان؟ أسباب وجيهة للتفكير في الأمر
يمتلك معظم الأمريكيين أكثر من بطاقة ائتمان واحدة، لذلك قد تتساءل عما إذا كان يجب عليك أيضًا الحصول على المزيد. ينشأ هذا السؤال في الغالب إذا كنت شابًا بالغًا وترغب في بناء سجل ائتماني ممتاز ولم يسبق لك امتلاك بطاقات ائتمان من قبل. إذًا، هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لبناء مستقبل مالي قوي؟
لذا، تابع القراءة بعناية. إن امتلاك بطاقة ائتمان، أو في الواقع أكثر من واحدة، يمكن أن يساعدك بأكثر من طريقة في رحلتك المالية. إذا كنت تتساءل، “هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان؟”، فقد تساعدك هذه الفوائد في اتخاذ القرار.
فيما يلي بعض الأسباب القوية لامتلاك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة.
العلامة الائتمانية الممتازة
امتلاك عدة بطاقات ائتمان يُمكن أن يُساعد في بناء علامة ائتمانية ممتازة. نعم، هذا صحيح. إن امتلاك حد ائتماني مرتفع واستخدام نسبة صغيرة منه مع السداد في الوقت المحدد بدون تأخير يُساهم بشكل كبير في تحسين علامتك الائتمانية. ونحن جميعاً نُدرك أن العلامة الائتمانية الجيدة تعني سهولة الحصول على قروض وتمويلات أخرى مثل قروض الرهن العقاري.
كما يُمكن أن تُتيح لك العلامة الائتمانية الممتازة الحصول على قروض بفوائد أو نسب سنوية أقل، وفي بعض الحالات، تُساعد في فحص خلفية الموظفين حيث يحتاج بعض أصحاب العمل إلى أن يكون لدى الباحثين عن عمل سجل ائتماني نظيف. بالنسبة لأولئك الذين يهدفون إلى الحصول على علامة ائتمانية عالية، يطرح السؤال – هل يجب أن أمتلك عدة بطاقات ائتمان لتحسين جدارتي الائتمانية؟
المكافآت واسترداد النقود
في ظل التضخم الحالي، يبحث معظمنا عن طرق ووسائل لتوفير بعض المال على احتياجاتنا اليومية وغيرها من المشتريات. وتتيح بطاقات الائتمان ذلك. في الوقت الحاضر، تأتي معظم بطاقات الائتمان مع عضوية تلقائية في برامج الولاء التي تمكنك من كسب مكافآت على كل عملية إنفاق.
كما تقدم بعض بطاقات الائتمان استردادًا نقديًا قيمًا على الاحتياجات اليومية مثل البقالة والبنزين أو الأدوية. وتقدم بعض بطاقات الائتمان خصومات على تذاكر الطيران، بينما يقدم البعض الآخر أسعارًا مخفضة في بعض المرافق الطبية.
إن امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان واحدة يُمكّنك من الاستفادة من هذه المزايا، ولكن بشرط استيفاء شروط محددة. إذا كانت المكافآت مهمة بالنسبة لك، فقد تتساءل: هل يجب أن أحصل على عدة بطاقات ائتمان لزيادة المزايا؟
النفقات الطارئة
لا يمكن لأحد التنبؤ بموعد وقوع حالة طارئة أو ضائقة لنا شخصيًا أو لأسرنا. ولمعظم حالات الطوارئ جانب مالي، أي أنها تتسبب في نفقات غير متوقعة، وفي معظم الحالات تكون مرتفعة. وما لم يكن لديك صندوق طوارئ محمّل بما لا يقل عن 6 أشهر من نفقات المعيشة، فإن تلبية هذه الاحتياجات نقدًا قد يكون أمرًا مرهقًا.
في هذه الحالات، يمكن أن توفر بطاقات الائتمان المتعددة شبكة أمان ممتازة. يمكنك مواجهة حالة الطوارئ والإنفاق المفرط الذي تستلزمه باستخدام بطاقات الائتمان، وسداد الحد الأدنى لاحقًا أو تسوية الفاتورة بالكامل بمجرد عودة الأمور المالية إلى طبيعتها. وهذا يجعل الناس يتساءلون – هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان كشبكة أمان؟
تنويع الاستخدام
في الولايات المتحدة، كما هو الحال في أي مكان في العالم، تُصدر شركات مختلفة بطاقات الائتمان، وتتصدر Visa و Mastercard هذا المجال. لدينا أيضًا Diners Club و Discover، تليها American Express على سبيل المثال لا الحصر. تتنافس كل من هذه الشركات فيما بينها لتحتل الصدارة في إصدار واستخدام بطاقات الائتمان، وذلك لأسباب متعددة.
كلما زاد عدد بطاقات الائتمان التي تصدرها الشركة تحت علامتها التجارية، زادت أرباحها. وارتفاع الأرباح يعني ارتفاع أسعار أسهمها في سوق الأسهم. لذلك، يتيح لك امتلاك عدة بطاقات ائتمان الاستفادة من الميزات والعروض الخاصة التي تقدمها هذه الشركات لحاملي بطاقاتها. مع توفر العديد من الخيارات، يتساءل الكثيرون: هل يجب عليّ امتلاك عدة بطاقات ائتمان لتعظيم المكافآت؟
الضياع والاستبدال
يضيع النقد بمجرد فقده. ومع ذلك، يمكن استبدال بطاقات الائتمان، وإذا تمت إدارتها بشكل صحيح، فلن تتكبد أي خسائر. هذه إحدى أكبر مزايا امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان. إذا فقدتَ إحداها وأبلغتَ البنك أو الاتحاد الائتماني أو جهة الإصدار بالخسارة، فسيتم حظر البطاقة ولن يُسمح بأي معاملات. وستُصدر لك بطاقة ائتمان بديلة بعد الإجراءات الرسمية اللازمة.
في حالة سرقة البطاقة أو حتى سرقة الهوية، من الممكن استرداد الرسوم الاحتيالية. على النقيض من ذلك، لا يمكنك استرداد أي مبالغ أو استبدال النقود المفقودة أو المسروقة أو المفقودة عن غير قصد. إن امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان يعني أنه يمكنك استخدام الأخرى، حتى لو فقدتَ إحداها أو سُرقت.
هذه بعض المزايا الرائعة التي يمكنك الاستمتاع بها من خلال امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان. ومع ذلك، فإن امتلاك عدة بطاقات ائتمان له أيضًا بعض الجوانب السلبية. إذًا، هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان كإجراء احترازي ضد السرقة؟
الجوانب السلبية لامتلاك أكثر من بطاقة ائتمان
قبل اتخاذ قرار بشأن امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان، إليك بعض الجوانب السلبية التي قد ترغب في معرفتها. من المسلم به أن مزايا امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان هائلة، ولكن كذلك عيوبها. إذًا، هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان على الرغم من هذه الجوانب السلبية المحتملة؟
1. رسوم سنوية أعلى
تتقاضى كل جهة إصدار، سواء كانت بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا أو أي مؤسسة مالية أخرى، رسومًا سنوية لبطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم بين 98 دولارًا و289 دولارًا، اعتمادًا على جهة الإصدار. لحسن الحظ، حوالي 38 بالمائة فقط من جميع بطاقات الائتمان الصادرة في الولايات المتحدة الأمريكية تأتي برسوم سنوية بينما يتم التنازل عنها على بطاقات أخرى أو تكون مجانية لبعض الوقت.
إذا كان لديك أكثر من بطاقة ائتمان، فقد تضطر إلى الحصول على واحدة تتطلب رسومًا سنوية. قد يكون هذا بمثابة نفقات غير ضرورية. إذا كانت الرسوم مصدر قلق، فهل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان على الرغم من التكاليف الإضافية؟
2. فقدان السيطرة على الديون
بافتراض أنك لا تمانع في دفع الرسوم السنوية، فإن أحد الجوانب المظلمة الأخرى لامتلاك عدة بطاقات ائتمان هو فقدان السيطرة. يفقد عدد لا يحصى من الأمريكيين سيطرتهم على إنفاق بطاقات الائتمان لأنهم يعتقدون أن السداد سهل. نعم، يمكنك سداد الحد الأدنى من المستحقات ونقل أي رصيد. ومع ذلك، يأتي هذا الرصيد مع معدل فائدة سنوي مرتفع.
على مدار بعض الوقت، قد يؤدي دفع الحد الأدنى من المستحقات إلى ارتفاع إجمالي ديون بطاقة الائتمان بشكل كبير ويتطلب بعض التدخل المالي الجاد مثل إعادة هيكلة الديون. وهذا يثير سؤالًا مهمًا – هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان إذا كنتُ أعاني من الانضباط المالي؟
3. التأثير السلبي على درجة الائتمان
إذا كنتَ عرضة للتسوق الاندفاعي، فإن فقدان السيطرة على الإنفاق على بطاقات الائتمان يُمثل تهديدًا قويًا وملموسًا. يتسوق الآلاف من الأمريكيين باستخدام بطاقات الائتمان حتى تصل حدودهم، ليجدوا أنفسهم مثقلين بديون كبيرة وليس لديهم ما يكفي من المال لتلبية النفقات اليومية. تأتي مثل هذه المواقف مع جانب سلبي آخر: ضرر جسيم لدرجة الائتمان الخاصة بك.
يحدث هذا عندما تفوت الموعد النهائي الأول لسداد الحد الأدنى من المبالغ المستحقة وتمد فترة السماح من 10 أيام إلى أسبوعين أو لا يمكنك السداد لمدة شهر. وهذا له تأثير متتالٍ وقد يؤثر على الخدمات المالية التي ترغب في الاستفادة منها في المستقبل. بالنسبة لأولئك الذين لديهم عادات إنفاق، هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان، أم أنها ستضر أكثر مما تنفع؟
الخلاصة
بعد قراءة إيجابيات وسلبيات امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان، قد تكون مستعدًا بشكل أفضل الآن لاتخاذ قرار ذكي. بشكل عام، يمتلك الأشخاص الأكثر ثراءً بطاقات ائتمان ويسددون المبلغ بالكامل. يستخدمون كل بطاقة ائتمان لأغراض محددة مثل واحدة للنفقات الروتينية، وواحدة للنفقات أثناء الزيارات الخارجية، وأخرى للإنفاق عبر الإنترنت فقط.
بهذه الطريقة، يحتفظون بالسيطرة الكاملة على إنفاقهم ومستحقات بطاقات الائتمان مع تجنب الوقوع في مشكلات تتعلق باسترداد الديون. بالنسبة لأولئك الذين يديرون الأموال بشكل استراتيجي، يبقى السؤال – هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان لإدارة أموالي بشكل أفضل؟
لذلك، قبل التقدم بطلب للحصول على أكثر من بطاقة ائتمان، قم بتقييم ذاتي لوضعك المالي الشخصي بما في ذلك الدخل والنفقات وأنماط الإنفاق والاحتياجات والرغبات والميزانيات قبل التقديم.
في حين أن الحصول على أكثر من بطاقة ائتمان يكون أسهل عادةً، فإن خدمة ديون بطاقة الائتمان على كل منها تتطلب حكمًا ماليًا ذكيًا ومهارات ممتازة في إدارة الأموال، إلى جانب الانضباط المالي. إذًا، هل يجب أن يكون لديّ عدة بطاقات ائتمان؟ تعتمد الإجابة على عاداتك وأهدافك المالية.
