في عالم الأعمال المتقلب اليوم، يمكن للاضطرابات الناجمة عن عدم الاستقرار الجيوسياسي والهجمات الإلكترونية والكوارث الطبيعية أن توقف العمليات على الفور. يسلط تقرير المخاطر العالمية لعام 2023 الصادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي الضوء على الترابط المتزايد لهذه المخاطر، مع التأكيد على احتمالية حدوث إخفاقات متتالية.
بينما تركز المؤسسات عادةً على استعادة أنظمة تكنولوجيا المعلومات في خطط التعافي من الكوارث الخاصة بها، فإنها غالبًا ما تتجاهل عنصرًا حاسمًا: مرونة المدفوعات. يمكن أن يكون هذا الإغفال مكلفًا، حيث أن القدرة على معالجة المدفوعات للموظفين والموردين والعملاء هي شريان الحياة لأي عمل تجاري. إن ضمان مرونة نظام المدفوعات يعتبر جزءًا أساسيًا من استمرارية الأعمال و إدارة المخاطر.
نقاط الضعف الخفية في خطط التعافي من الكوارث التقليدية
غالبًا ما تعامل خطط التعافي من الكوارث التقليدية أنظمة الدفع على أنها فكرة لاحقة، على افتراض أنه إذا تم استعادة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، فستتبعها المدفوعات بشكل طبيعي. هذا المفهوم الخاطئ الحرج يتجاهل الطبيعة المعقدة لأنظمة الدفع الحديثة. غالبًا ما يتم تجاهل 55% من المؤسسات في خطط التعافي من الكوارث التقليدية، مما يؤدي إلى ثغرات أمنية كبيرة.
وفقًا لمعهد Uptime، شهدت 55% من المؤسسات انقطاعًا في تكنولوجيا المعلومات بين عامي 2021 و 2023، وتجاوزت تكلفة 16% من حالات الانقطاع مليون دولار. تسلط هذه الإحصائيات الضوء على حقيقة حاسمة: لم يعد خادم النسخ الاحتياطي في موقع بديل حماية كافية. *ملاحظة الخبراء: يجب أن تتضمن خطة التعافي من الكوارث الحديثة استمرارية الأعمال، والقدرة على التعافي من الكوارث، والمرونة السيبرانية.*
يمتد تأثير اضطرابات الدفع إلى أبعد من مجرد خسارة الإيرادات الفورية. عندما تفشل أنظمة الدفع، يمكن أن تشل الآثار المتتالية المؤسسة بأكملها. قد يعلق الموردون عمليات التسليم، وقد يبحث العملاء عن بدائل، ويمكن أن تتآكل ثقة الموظفين بسرعة.
في عالمنا المترابط، تنتشر أخبار فشل نظام الدفع على الفور، مما يتسبب في ضرر دائم للسمعة. كما قال وارن بافيت، المستثمر والخيري الأمريكي الشهير، بشكل مشهور: “يستغرق بناء السمعة 20 عامًا وخمس دقائق لتدميرها. إذا فكرت في ذلك، فستفعل الأشياء بشكل مختلف.”
ضع في اعتبارك أيضًا دراسة أجريت عام 2023 من Juniper Research، والتي توقعت أن تصل خسائر التجار من الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت إلى 91 مليار دولار في عام 2028 وحده – وهو رقم يؤكد الأهمية الحاسمة لأنظمة الدفع القوية.
الرواتب: الاختبار الأمثل لمرونة العمليات التشغيلية
تُعد قدرة الشركة على دفع رواتب موظفيها باستمرار المؤشر الأمثل لمرونة العمليات التشغيلية. يمكن أن يؤدي الإخفاق في دفع الرواتب إلى سلسلة من العواقب السلبية، بدءًا من انخفاض الروح المعنوية والإنتاجية وصولًا إلى هجرة الكفاءات.
تُظهر الأبحاث باستمرار وجود علاقة قوية بين رضا الموظفين ومعالجة الرواتب الموثوقة. عندما تفشل الرواتب، غالبًا ما يشير ذلك إلى نقاط ضعف أعمق في البنية التحتية التشغيلية للمؤسسة. *ملحوظة: يمكن أن يؤدي تأخر الرواتب إلى مساءلة قانونية في بعض الحالات.*
يتطلب إنشاء مرونة حقيقية في دفع الرواتب استراتيجية شاملة تتجاوز أنظمة النسخ الاحتياطي البسيطة. يجب أن تتجاوز المؤسسات الاعتماد على مزود واحد. يضمن تنفيذ مسارات ومزودي دفع متعددين الاستمرارية حتى في حالة فشل نظام واحد. يجب أن يشمل هذا النهج كلاً من طرق الدفع التقليدية والبديلة، مثل المدفوعات الأسرع جنبًا إلى جنب مع تحويلات BACS.
تحديث الأنظمة القديمة
غالبًا ما تفتقر أنظمة الدفع القديمة إلى المرونة والأمان المطلوبين للاقتصاد الرقمي اليوم. تقدم الحلول المستندة إلى الحوسبة السحابية والبنى القائمة على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) تحسينات في المرونة والأمان وقابلية التوسع. الشركات الرائدة تقوم بالفعل بهذا التحول—على سبيل المثال، قام أحد عملائنا، وهي شركة عالمية متخصصة في المحاسبة، بتحديث ناجح لبنية الدفع التحتية الخاصة بها للتعامل بكفاءة مع أكثر من 100 عملة بعد تجاوز حلولها المصرفية التقليدية.
تلعب التحليلات المتقدمة دورًا حاسمًا في الحفاظ على سلامة نظام الدفع. تساعد المراقبة في الوقت الفعلي المؤسسات على تحديد المشكلات المحتملة قبل أن تتحول إلى إخفاقات حرجة، مما يتيح استجابات استباقية للتهديدات بدلاً من ردود الفعل.
تحديات نظام BACS للتحويلات البنكية
في حين أن نظام BACS لا يزال طريقة الدفع الافتراضية للعديد من المؤسسات، وخاصة في المملكة المتحدة، إلا أن قيوده أصبحت واضحة بشكل متزايد. يكشف بحثنا الذي تم بتكليفنا أن متخصصي الرواتب يقضون 16% من وقتهم في معالجة مشكلات الدفع بدلاً من أداء المهام الأساسية. والأكثر إثارة للقلق، أن 35% من المؤسسات تفتقر إلى أي نظام احتياطي لفشل نظام BACS، في حين أن 19% يجب أن تعالج كشوف رواتب إضافية شهريًا لتصحيح الأخطاء. هذه الإحصائيات تبرز أهمية البحث عن حلول بديلة لمعالجة الرواتب.
يمكن أن تحمل هذه أوجه القصور تكاليف كبيرة، بما في ذلك:
• خسائر إنتاجية سنوية تتجاوز 6,700 جنيه إسترليني لكل موظف رواتب. هذه الخسائر تؤثر بشكل كبير على كفاءة العمل.
• 20% من موظفي الرواتب يعملون ساعات إضافية بسبب أعطال النظام. هذا يمثل ضغطًا إضافيًا على الموارد البشرية.
• 52% من العمال يعانون من تأخيرات أو أخطاء منتظمة في الدفع. هذه المشكلات تؤثر سلبًا على رضا الموظفين وولائهم.
المستقبل: تحول جوهري في طريقة التفكير حول مرونة المدفوعات
يجب أن تتطور مرونة المدفوعات من اعتبار تقني إلى ميزة تنافسية استراتيجية للأعمال. يمكن للمؤسسات التي تعطي الأولوية للبنية التحتية القوية للمدفوعات أن تكتسب مزايا تنافسية من خلال تعزيز ثقة العملاء، وتقليل المخاطر التشغيلية، وتحسين استمرارية الأعمال. يكمن المفتاح في تبني نهج شامل يجمع بين الابتكار التكنولوجي والرؤية الاستراتيجية. *تعتبر مرونة المدفوعات القوية أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص في الأسواق الناشئة حيث قد تكون البنية التحتية أقل تطوراً.*
يتطلب النجاح في هذا المجال تحولًا جوهريًا في طريقة التفكير. يجب على القادة النظر إلى مرونة المدفوعات ليس كمركز تكلفة ولكن كاستثمار استراتيجي في مستقبل مؤسستهم. أولئك الذين يقومون بهذا الانتقال سيكونون في وضع أفضل للتغلب على الاضطرابات والحفاظ على ثقة أصحاب المصلحة واغتنام الفرص في بيئة أعمال ديناميكية بشكل متزايد. إن تبني استراتيجيات مرونة المدفوعات الفعالة يضمن قدرة المؤسسة على معالجة المعاملات بسلاسة، حتى في ظل الظروف المعاكسة.
الرسالة واضحة: في عالم أصبح فيه الاضطراب هو الوضع الطبيعي الجديد، فإن مرونة المدفوعات ليست مجرد مسألة بقاء، بل تتعلق بخلق ميزة تنافسية مستدامة من خلال التميز التشغيلي وثقة أصحاب المصلحة. إن الاستثمار في أنظمة مدفوعات مرنة يعزز القدرة التنافسية للمؤسسة على المدى الطويل.
كما يقول الاقتباس المنسوب غالبًا إلى تشارلز داروين: “ليس الأقوى من الأنواع هو الذي يبقى، ولا الأكثر ذكاءً هو الذي يبقى. بل هو الأكثر قدرة على التكيف مع التغيير.”
