كيف تستثمر في الأسهم كمتداول مبتدئ؟ دليلك العملي للبداية

قبل أن تبدأ رحلتك في عالم الاستثمار، من الضروري أن تتقن بعض الأساسيات. فمعرفة أنواع الاستثمارات التي تناسبك، وتحديد ميزانيتك وجدولك الزمني، وكيفية إدارة محفظتك الاستثمارية، كلها ركائز أساسية لنجاحك.يركز هذا المقال على الاستثمار الذاتي، لكن يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم من خلال مستشار مالي أو مستشار آلي (سنتناول هذا لاحقًا). وإذا كنت قد وصلت إلى هذه الصفحة ولكن ما تبحث عنه حقًا هو كيفية إجراء صفقة، فستجد تلك المعلومات في مقالنا حول كيفية شراء الأسهم.

كيف تستثمر في الأسهم

1. اختر حسابًا استثماريًا
2. اختر الأسهم الفردية أو الصناديق
3. حدد ميزانية
4. ركز على المدى الطويل
5. أدر محفظتك

الخطوة 1: اختر حسابًا استثماريًا

تتنوع أنواع الحسابات الاستثمارية لتناسب أهدافًا وآجالًا زمنية مختلفة. اختيار الحساب المناسب لك هو الخطوة الأولى نحو الاستثمار في الأسهم.على سبيل المثال، تم تصميم حساب Roth IRA لمدخري التقاعد ويقدم مزايا ضريبية، بينما قد يكون حساب الوساطة القياسي مناسبًا لأهداف طويلة الأجل أخرى؛ فهو لا يتمتع بمزايا ضريبية، ولكنه يوفر مستوى من المرونة قد لا تجده في مكان آخر.بغض النظر عن الحساب الاستثماري الذي تختاره، تذكر أنه مجرد وعاء — إنه ليس استثمارًا بحد ذاته. لتبدأ الاستثمار فعليًا، يجب أن تودع الأموال في حسابك وتشتري الأوراق المالية.إذا كان لديك حساب 401(k) أو خطة تقاعد أخرى في عملك، فقد تكون مستثمرًا بالفعل في الأسهم. غالبًا ما تقدم هذه الخطط مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم والسندات. وإذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك في تلك الخطة، فيجب عليك استثمار ما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة قبل الاستثمار في الأسهم في أي مكان آخر.هل أنت مستعد للبدء؟ من بين الوسطاء الذين عرضناهم في مراجعتنا للمبتدئين، نمنح الوسطاء التاليين أعلى التقييمات النجمية.

الخطوة الثانية: اختر الأسهم الفردية أو صناديق الأسهم

الاستثمار في سوق الأسهم ليس بالضرورة أن يكون معقدًا، حتى للمبتدئين. إذا كنت ترغب في البدء بمال قليل، فهذا ممكن. بالنسبة لمعظم الناس، ينحصر الاختيار بين نوعين رئيسيين من الاستثمارات:

الأسهم الفردية

إذا كنت تستهدف شركة معينة، يمكنك شراء سهم واحد أو بضعة أسهم كخطوة أولى لاستكشاف السوق. بناء محفظة متنوعة من العديد من الأسهم الفردية أمر ممكن، لكنه يتطلب استثمارًا وبحثًا كبيرين.إذا اخترت هذا المسار، تذكر أن الأسهم الفردية ستشهد تقلبات صعودًا وهبوطًا. وإذا قمت ببحث شامل عن شركة ما وقررت الاستثمار فيها، فاسترجع سبب اختيارك لتلك الشركة في المقام الأول إذا بدأت تشعر بالقلق في يوم تشهد فيه الأسعار انخفاضًا.

صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء أجزاء صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في معاملة واحدة. الصندوق المؤشر هو نوع من صناديق الاستثمار المشتركة يتتبع مؤشر أسهم موجود؛ على سبيل المثال، صندوق S&P 500 يكرر أداء هذا المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات المدرجة فيه. أما صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) فهي تشبه الصناديق المؤشرة، لكنها تتداول خلال اليوم بأسعار متقلبة مثل الأسهم، بينما يمكن شراء الصناديق المؤشرة فقط بسعر محدد بعد إغلاق السوق. عندما تستثمر في صندوق، فإنك تمتلك أيضًا أجزاء صغيرة من كل من تلك الشركات. يمكنك تجميع عدة صناديق معًا لبناء محفظة متنوعة. تجدر الإشارة إلى أن صناديق الأسهم المشتركة تُسمى أحيانًا أيضًا صناديق الأسهم (equity mutual funds).

ما هو الخيار الأنسب لمعظم المستثمرين؟

تكمن ميزة صناديق الاستثمار المشتركة في أنها متنوعة بطبيعتها، مما يقلل من المخاطر. وبالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين — وخاصة أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية — فإن المحفظة التي تتكون في الغالب من صناديق الاستثمار المشتركة هي الخيار الأمثل.لكن الصناديق المشتركة لا ترتفع عادةً بسرعة هائلة مثل بعض الأسهم الفردية. ففي حين أن اختيار سهم فردي بحكمة قد يحقق عوائد مجزية، إلا أن احتمالات أن يجعلك أي سهم فردي ثريًا ضئيلة للغاية.

لكن لا داعي لأن يكون الأمر إما كل شيء أو لا شيء

إذا قررت تخصيص جزء كبير من محفظتك للاستثمار في الصناديق المشتركة، فهذا لا يعني بالضرورة أن تتجنب الأسهم الفردية تمامًا. فإذا كنت ترغب في تجربة حظك كمستثمر مبكر في شركة Google القادمة، يمكن أن يكون الحل الوسط الجيد هو تخصيص جزء صغير من محفظتك – حوالي 5% – للاستثمار في الأسهم الفردية.

الخطوة 3: حدد ميزانيتك

في هذه الخطوة، سيحتاج المستثمرون الجدد إلى التفكير في أمرين رئيسيين:

كم أحتاج من المال لبدء الاستثمار في الأسهم؟

يعتمد المبلغ المطلوب لشراء سهم واحد على سعره. يمكن أن تتراوح أسعار الأسهم من بضعة دولارات إلى آلاف الدولارات. تسمح بعض شركات الوساطة بالاستثمار في الأسهم الجزئية، مما يعني ببساطة أنه يمكنك اختيار مبلغ معين بالدولار للاستثمار وامتلاك جزء من السهم.إذا كنت تفضل الصناديق المشتركة ولديك ميزانية محدودة، فإن الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) قد يكون خيارك الأمثل. غالبًا ما تفرض الصناديق المشتركة حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 1000 دولار أو أكثر، لكن صناديق المؤشرات المتداولة تُتداول مثل الأسهم، مما يتيح لك شراءها بسعر السهم الواحد، والذي قد يكون أقل من 100 دولار في بعض الحالات.

كم يجب أن أستثمر في الأسهم؟

إذا كنت تستثمر عبر الصناديق، يمكنك تخصيص جزء كبير من محفظتك لصناديق الأسهم، خاصة إذا كان لديك أفق زمني طويل للاستثمار. على سبيل المثال، قد يخصص شخص في الثلاثينيات من عمره يستثمر من أجل التقاعد 80% من محفظته لصناديق الأسهم، مع تخصيص الباقي لصناديق السندات (وربما جزء صغير للأسهم الفردية).

الخطوة 4: ركز على الاستثمار طويل الأجل

أثبتت الاستثمارات في سوق الأسهم أنها من أفضل الطرق لتنمية الثروة على المدى الطويل. فعلى مدار عقود، بلغ متوسط عائد سوق الأسهم حوالي 10% سنويًا. ومع ذلك، هذا مجرد متوسط للسوق بأكمله؛ فبعض السنوات تشهد ارتفاعًا، وأخرى انخفاضًا، كما تختلف عوائد الأسهم الفردية. بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، يظل سوق الأسهم استثمارًا جيدًا بغض النظر عن التقلبات اليومية أو السنوية؛ فهم يركزون على تحقيق المتوسط طويل الأجل. ربما يكون أصعب ما تفعله بعد البدء في الاستثمار بالأسهم أو الصناديق المشتركة هو عدم مراقبتها باستمرار. فما لم تكن تسعى لتحدي الصعاب والنجاح في التداول اليومي، من الأفضل أن تتجنب عادة التحقق من أداء أسهمك كل يوم.نصيحة: عندما نتحدث عن “الاستثمار طويل الأجل”، فإننا نعني عادةً فترة لا تقل عن خمس سنوات. يتيح ذلك لمحفظتك الوقت الكافي لتجاوز أي تقلبات أو تراجعات في السوق. أما إذا كان لديك هدف أقرب، فراجع قائمتنا لأفضل الاستثمارات قصيرة الأجل.افهم الأسواق مع The Nerdy Investorملخص أسبوعي لأبرز تحركات الأسواق، بالإضافة إلى تحليلين شهريين معمقين حول كيفية تحسين استثماراتك، يصلان مباشرة إلى بريدك الوارد.اشترك مجانًا

الخطوة 5. إدارة محفظتك الاستثمارية من الأسهم

بينما لن يفيد القلق بشأن التقلبات اليومية صحة محفظتك الاستثمارية — أو صحتك أنت — إلا أنه ستكون هناك أوقات بالطبع تحتاج فيها إلى مراجعة استثماراتك.إذا اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه لشراء الصناديق المشتركة والأسهم الفردية بمرور الوقت، فستحتاج إلى مراجعة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال متوافقة مع أهدافك الاستثمارية.إليك بعض الأمور التي يجب مراعاتها: إذا كنت تقترب من التقاعد، فقد ترغب في تحويل جزء من استثماراتك في الأسهم إلى استثمارات ذات دخل ثابت وأكثر تحفظًا. وإذا كانت محفظتك تركز بشكل كبير على قطاع أو صناعة واحدة، ففكر في شراء أسهم أو صناديق في قطاع آخر لتنويع استثماراتك.انتبه أيضًا إلى التنويع الجغرافي. توصي Vanguard بأن تشكل الأسهم الدولية ما يصل إلى 40% من الأسهم في محفظتك. يمكنك شراء صناديق استثمار مشتركة للأسهم الدولية للحصول على هذا التعرض.هل تجد أن الاستثمار الذاتي يتطلب جهدًا كبيرًا؟إذا كان الاستثمار بنفسك يبدو مجهدًا للغاية، فقد تكون مرشحًا جيدًا للمستشار الآلي. هذه الخدمة تستثمر أموالك نيابة عنك مقابل رسوم رمزية. تقدم العديد من شركات الوساطة الكبرى وبعض الشركات المستقلة هذه الخدمات.تمامًا كما هو الحال عند اختيار وسيط، لكل مستشار آلي إيجابياته وسلبياته. يتميز بعض المستشارين الآليين برسوم منخفضة جدًا، بينما يتيح لك آخرون التحدث مع مستشار مالي إذا احتجت إلى دعم إضافي أو توجيه شخصي أكثر. من الجيد مقارنة المستشارين الآليين لمعرفة أي منهم يقدم الخدمات التي تحتاجها. تفرض معظم شركات المستشارين الآليين رسومًا تبلغ حوالي 0.25% من رصيد حسابك.

الأسئلة الشائعة