دراسة: مصادر معلومات جيل الألفية المالية وكيفية استخدامها

يتميز جيل الألفية ببعض السمات المالية الواضحة، وفقًا لاستطلاع جديد أجرته DzTecnium. على سبيل المثال، يُظهرون استعدادًا أكبر للاعتماد على الأصدقاء والمحتوى الذي ينشئه المستخدمون عبر الإنترنت للحصول على معلومات مالية. توجد أيضًا اختلافات ملحوظة داخل جيل الألفية نفسه، وهو أكبر مجموعة سكانية في البلاد. على سبيل المثال، يلجأ عدد أكبر من كبار جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 38 و45 عامًا) إلى العائلة للحصول على المعلومات المالية مقارنة بصغارهم (الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و37 عامًا) — بنسبة 53% و41% على التوالي. مع إفادة 77% من جيل الألفية بأنهم يشعرون بالثقة في معرفتهم بمواضيع التمويل الشخصي، استكشفنا من أين يحصلون على معلوماتهم وكيف يستخدمونها. يُظهر الاستطلاع، الذي أجرته The Harris Poll عبر الإنترنت في يوليو 2026 — وشمل 2,089 بالغًا، منهم 553 من جيل الألفية — ما يميز هذا الجيل.

النتائج الرئيسية

• جيل الألفية يعتمد على صانعي المحتوى للمعرفة المالية: ثلث جيل الألفية (33%) يستخدمون عادةً المحتوى الذي ينشئه المستخدمون (مثل YouTube وTikTok وInstagram) للتعرف على التمويل الشخصي، مقارنة بـ 49% من جيل Zers، و17% من جيل Xers، و8% من جيل طفرة المواليد.
• الكثيرون يدخرون للنفقات غير المتوقعة: يساهم ثلثا جيل الألفية (67%) في صندوق الطوارئ، لكن 39% فقط يفعلون ذلك بانتظام.
• ليس الجميع يشعرون بقوة بالتحكم في أموالهم: صغار جيل الألفية أكثر عرضة للموافقة بقوة على أنهم يتحكمون في شؤونهم المالية اليومية مقارنة بكبار جيل الألفية، بنسبة 41% مقابل 29%.

ملاحظة: يُعرّف استطلاعنا جيل Zers على أنهم الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا؛ وجيل الألفية بين 30 و45 عامًا (صغار جيل الألفية، بين 30 و37 عامًا، وكبار جيل الألفية، بين 38 و45 عامًا)؛ وجيل Xers بين 46 و61 عامًا؛ وجيل طفرة المواليد بين 62 و80 عامًا.

لماذا يهم جيل الألفية؟

يُعد جيل الألفية أكبر جيل في البلاد منذ عام 2020. يتكون هذا الجيل من الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و45 عامًا، وهم يدخلون سنوات ذروة كسبهم، كما أن العديد منهم في سنوات الأبوة والأمومة الرئيسية. بعبارة أخرى، تتدفق الأموال داخل وخارج حياتهم بوتيرة أسرع من أي وقت مضى.لكن جيل الألفية أبعد ما يكون عن كونه مجموعة متجانسة. كان بعض كبار جيل الألفية يتعلمون القيادة بينما كان صغارهم لا يزالون في الحفاضات. لقد حظي كبار جيل الألفية بسنوات أكثر لتجميع الثروة والخبرة، مما قد يفسر بعض الاختلافات المتعلقة بالمال بين هاتين المجموعتين. على سبيل المثال، تزداد احتمالية امتلاك كبار جيل الألفية لمنازلهم (65%) مقارنة بصغارهم (51%). تظهر هذه الفروق الدقيقة، التي تجمع بين التشابه والاختلاف، بوضوح في نتائج الاستطلاع.

جيل الألفية يفضل المعلومات غير الرسمية

إحدى السمات المشتركة بين جيل الألفية بجميع فئاته العمرية هي الاستعداد للحصول على معلوماتهم المالية من قنوات غير رسمية. وهذا يمثل اختلافًا عن الأساليب التي اتبعها جيل إكس الأكبر سنًا وجيل طفرة المواليد، ونموذجًا سار على نهجه الكثيرون من الجيل Z.يتعلم ما يقرب من اثنين من كل خمسة أفراد من جيل الألفية (39%) عن مواضيع التمويل الشخصي من الأصدقاء. وهذه النسبة مشابهة لجيل Z (45%)، وأعلى من جيل إكس (32%) وجيل طفرة المواليد (22%).

نقطة مهمة: التعلم من الأصدقاء يمكن أن يؤدي إلى أفكار جديدة وزيادة في الدافع. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يكون الأصدقاء بمثابة مرجع يضع مصلحتك في الاعتبار. لكن هذه الصفات لا تضمن أن تكون المعلومات المشتركة دقيقة أو كاملة. تحقق من صحة النصائح التي تحصل عليها من الأصدقاء الذين ليسوا متخصصين ماليين. لا تقلق، ليس عليك إخبارهم بذلك. يستخدم ثلث جيل الألفية (33%) بجميع فئاته العمرية المحتوى الذي ينشئه المستخدمون (مثل YouTube و TikTok و Instagram) للتعرف على مواضيع التمويل الشخصي، بينما يقول 49% من جيل Z، و17% من جيل إكس، و8% من جيل طفرة المواليد الشيء نفسه. إذا كان جيل الألفية قد بدأ هذا الاتجاه، فإن الجيل Z قد تبناه بالكامل.

بالنسبة لجيل Z، كان المحتوى الذي ينشئه المستخدمون هو المصدر الأكثر شيوعًا للمعلومات المالية الشخصية. نقطة مهمة: الميزة الإيجابية للتعلم عن التمويل الشخصي عبر هذه القنوات هي الكم الهائل من المعلومات المتاحة. في المقابل، حتى صديقك الأكثر دراية مالية سيطلب تغيير الموضوع في مرحلة ما. لكن الافتقار إلى الشفافية على الإنترنت يحمل مجموعة خاصة به من المشكلات المحتملة. قد يكون لدى الغرباء على الإنترنت دوافع لا تدركها. وقد يكونون مخطئين أيضًا. ضع في اعتبارك إخلاء المسؤولية الذي يصاحب هذا النوع من المحتوى عادةً: “الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هي لأغراض الترفيه والمعلومات فقط.”

جيل الألفية الأكبر سنًا أكثر اهتمامًا بنصائح العائلة، وجيل الألفية الأصغر سنًا بالاستعانة بالمساعدة المدفوعة

بينما ينفتح جيل الألفية على تعلم الأمور المالية من مصادر غير رسمية متنوعة، إلا أنهم لا يتفقون على كل التفضيلات بشكل ثابت.على سبيل المثال، يميل جيل الألفية الأكبر سنًا إلى التعلم عن مواضيع التمويل الشخصي من عائلاتهم (53%) مقارنة بجيل الألفية الأصغر سنًا (41%). قد يواجه عدد أكبر من جيل الألفية الأكبر سنًا أسئلة مالية متزايدة التعقيد — مثل شراء منزل، ووضع ميزانية لرعاية الأطفال، ورعاية والديهم. قد يمتلك أفراد العائلة الذين خاضوا تجارب مالية مماثلة نوعًا من الخبرة الموثوقة والمجربة التي لا يمتلكها الأقران ومؤثرو الإنترنت.

خلاصة القول: على غرار النصائح المالية من الأصدقاء، قد تكون النصائح المالية من أفراد العائلة غير دقيقة أو تفتقر إلى التفاصيل المهمة. لكن لا تتجاهل قيمة الدعم العاطفي. فبينما يمكن للمستشار المالي حساب التداعيات المالية للانتقال إلى منزل جديد أو تغيير المسار المهني، قد يكون الوالد أو الأخ/الأخت أفضل استعدادًا لتقييم تأثير أي مقايضات. بدلاً من ذلك، قد يحصل بعض جيل الألفية الأصغر سنًا، الذين لديهم أسئلة معقدة خاصة بهم، على إجاباتهم من مصادر أخرى. هذه الفئة أكثر عرضة للقول إن المستشار المالي الذي اختاروه بشكل مستقل (وليس بناءً على توصية من العائلة أو الأصدقاء) يؤثر على كيفية إدارتهم لأموالهم (29%)، مقارنة بجيل الألفية الأكبر سنًا (19%).

إن الاستعانة بمستشار مالي يأتي بتكلفة، لكن الأسئلة المالية تكتسب أهمية أكبر مع التقدم في العمر، ومخاطر اتخاذ قرارات غير مستنيرة أو سيئة لها ثمنها الخاص. لذا، فإن بناء خطة مالية واقعية يصبح أمرًا حيويًا.

خلاصة القول: تقول كيمبرلي بالمر، خبيرة التمويل الشخصي في نيردواليت: “بينما يفضل العديد من جيل الألفية اتباع نهج “افعلها بنفسك” في إدارة الشؤون المالية، يفضل البعض الآخر الاستعانة بمصادر خارجية لهذه المهمة”. وتضيف: “إذا قررت العمل مع متخصص مالي، فإن أهم عامل هو العثور على شخص يمكنه دعم وضعك الخاص. يمكن أن يساعد البحث حسب التخصص أو الحصول على توصية في العثور على الشخص المناسب”.

جيل الألفية الأصغر سنًا في طليعة استخدام الذكاء الاصطناعي

وفقًا للاستطلاع، لا يستخدم غالبية الأمريكيين (82%) الذكاء الاصطناعي عادةً للتعرف على مواضيع التمويل الشخصي، لكن هذه التقنية بدأت تكتسب زخمًا. يقول حوالي ربع جيل الألفية الأصغر سنًا (24%) وثلث جيل Z (33%) إنهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي عادةً للتعرف على مواضيع التمويل الشخصي، وهو ما يفوق نسبة جيل X (16%) وجيل طفرة المواليد (8%).

يتصرف جيل الألفية الأكبر سنًا بشكل مشابه لجيل X عندما يتعلق الأمر باستخدام الذكاء الاصطناعي لمواضيع التمويل الشخصي (19%).تعكس هذه النتائج دراسة سابقة أجرتها نيردواليت أظهرت أن 60% من جيل Z و 66% من جيل الألفية يقولون إن استخدام الذكاء الاصطناعي سيكون له تأثير إيجابي على شؤونهم المالية الشخصية، بينما قال 48% من جيل X و 26% من جيل طفرة المواليد الشيء نفسه.خلاصة القول: لا نوصي بالحصول على نصائح استثمارية من الذكاء الاصطناعي. لكن هناك طرق أخرى لاستخدام الذكاء الاصطناعي. شارك خطتك المالية أو ميزانيتك أو إنفاقك الشهري واطلب ملاحظات، مثل أين يمكنك توفير المال أو أين تكمن نقاط ضعفك. يمكن أن تعزز الاستجابة التي تتلقاها تقييمك الذاتي بطريقة تمنحك التحكم.

كيفية الاستفادة من هذه المعلومات

قد يتعلم جيل الألفية عن الشؤون المالية الشخصية بطرق متنوعة، لكن الاختبار الحقيقي يكمن فيما إذا كانت هذه المعلومات تُترجم إلى نتائج ملموسة. الكثير منهم يعتقدون ذلك: ثلاثة من كل أربعة (75%) من جيل الألفية يقولون إنهم يشعرون بالتحكم في شؤونهم المالية اليومية، مقارنة بـ 61% من جيل Z، و 75% من جيل X، و 89% من جيل طفرة المواليد. بينما تبدو الشؤون المالية اليومية تحت السيطرة بشكل عام، قد تتطلب الاحتياجات طويلة الأجل مزيدًا من الاهتمام.

يُظهر الاستطلاع أن غالبية جيل الألفية يساهمون في صناديق الطوارئ (67%) وصناديق التقاعد الوظيفية (62%)، بينما يساهم 48% منهم في حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.هذه أخبار رائعة، لكن عددًا أقل بكثير يقومون بمساهمات منتظمة: 39% من جيل الألفية يساهمون بانتظام في صندوق الطوارئ، و 42% في صناديق التقاعد الوظيفية، و 33% في حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.

الخلاصة: يُعد فتح حساب وتقديم مساهمة في صندوق الطوارئ أو التقاعد خطوة أولى ممتازة. لكن بناء الثروة عملية مستمرة. وأفضل طريقة لضمان استمرار نمو هذه الحسابات هي أتمتة المساهمات. يقول بالمر: “في نهاية المطاف، لا يمكن للمشورة المالية المستقاة من الجمهور أن توصلك بعيدًا جدًا. يمكنها أن توفر تذكيرات وإلهامًا ورؤى، ولكن بما أن الوضع المالي لكل شخص مختلف، فهناك أيضًا خطر في الاعتماد بشكل كبير على آراء الآخرين. في النهاية، يمكن أن يمنحك النهج الهجين الذي تستمد فيه الرؤى من وسائل التواصل الاجتماعي مع استشارة الأصدقاء والعائلة والمهنيين الماليين منظورًا أكثر توازنًا.”

المنهجية

أُجري هذا الاستطلاع عبر الإنترنت داخل الولايات المتحدة بواسطة The Harris Poll نيابة عن DzTecnium في الفترة من 7 إلى 9 يوليو 2026، وشمل 2,089 بالغًا أمريكيًا تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا فما فوق. تُقاس دقة أخذ العينات لاستطلاعات Harris عبر الإنترنت باستخدام فترة بايزية موثوقة (Bayesian credible interval).

لهذه الدراسة، بيانات العينة دقيقة ضمن هامش خطأ +/- 2.7 نقطة مئوية بمستوى ثقة 95%. ستكون هذه الفترة الموثوقة أوسع بين المجموعات الفرعية من السكان المستهدفين بالاستطلاع.

إخلاء مسؤولية

تُخلي DzTecnium مسؤوليتها، صراحةً وضمنيًا، عن جميع الضمانات من أي نوع، بما في ذلك ضمانات القابلية للتسويق والملاءمة لغرض معين، أو ما إذا كانت المعلومات الواردة في المقال دقيقة أو موثوقة أو خالية من الأخطاء. استخدام هذه المعلومات أو الاعتماد عليها يكون على مسؤوليتك الخاصة، ولا نضمن اكتمالها أو دقتها. لا ينبغي الاعتماد على محتويات هذا المقال أو ربطها بالأداء المستقبلي لـ DzTecnium أو أي من الشركات التابعة لها أو فروعها. البيانات التي لا تمثل حقائق تاريخية هي بيانات تطلعية تنطوي على مخاطر وشكوك، كما يتضح من كلمات مثل “يعتقد”، “يتوقع”، “يقدر”، “قد”، “سوف”، “ينبغي” أو “يتنبأ” أو تعبيرات مشابهة.