4 طرق هامة لحماية بياناتك المالية الشخصية من التهديدات

مع تزايد اختراقات البيانات وظهور عمليات احتيال جديدة باستمرار، قد تتساءل: كيف أحافظ على أمان بياناتي المالية؟

الخبر السيئ هو أن الأمر ليس سهلًا، خصوصًا مع التطور المستمر في أساليب المحتالين. يقول جون بريولت، نائب رئيس السياسات العامة والاتصالات والاحتيال في الرابطة الوطنية للمستهلكين، وهي مجموعة دعوية غير ربحية: «لا يوجد حل سحري يحميك من جميع التهديدات».

لكن الخبر الجيد هو أن هناك خطوات عملية يمكن أن تساعدك على تقليل المخاطر. ويشارك الخبراء نصائحهم لحماية معلوماتك المالية وتقليل فرص تعرضها للسرقة أو إساءة الاستخدام.

1. تعامل مع جميع الاتصالات الواردة بشك

تُعد عمليات الاحتيال القائمة على انتحال الشخصية، حيث يتظاهر المحتال بأنه يمثل شركة أو مؤسسة مالية، من بين أكثر عمليات الاحتيال التي يتم الإبلاغ عنها إلى مركز موارد سرقة الهوية، وهو منظمة غير ربحية تقدم التوعية والمساعدة في مواجهة جرائم الهوية.

يقول كلايتون ليا براتن، المستشار التنفيذي الأول لدى Truecaller، وهي خدمة لتحديد هوية المتصل وحظر المكالمات المزعجة: «القاعدة الأولى هي أنه إذا قدم لك شخص ما عرضًا يبدو أفضل من أن يكون حقيقيًا، فمن المحتمل أنه كذلك».

وينطبق ذلك على رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية التي تدعي تقديم وظائف أو أموال أو جوائز أو مكاسب أخرى. ويضيف براتن: «القاعدة الثانية هي أن تكون حذرًا من أي اتصالات واردة تطلب منك معلومات تعريف شخصية».

إذا طلب منك المتصل عنوانك أو معلومات الاتصال أو رقم الضمان الاجتماعي أو بياناتك المصرفية، فمن الأفضل إنهاء المكالمة فورًا.

احذر من المكالمات الاحتيالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي

أصبح من الصعب أحيانًا التمييز بين المكالمات الاحتيالية والمكالمات الحقيقية، بفضل استخدام المحتالين للذكاء الاصطناعي لإنشاء أصوات تبدو موثوقة وطبيعية. تعرف على المزيد حول كيف يستخدم المحتالون الذكاء الاصطناعي ضدك.

يقول براتن: «يمكن لأي شخص أن يبدو وكأنه شخصية ذات سلطة».

ولهذا السبب، تحث يولاندا أيرا، التي تقدم دروسًا في محو الأمية الرقمية لكبار السن ضمن برامج AT&T Connected Learning، المشاركين على إنهاء المكالمة فورًا إذا طلب المتصل المال، حتى لو بدا وكأنه أحد أفراد العائلة.

بدلًا من ذلك، اقترحي قطع الاتصال ثم معاودة الاتصال بالشخص عبر رقم معروف وموثوق. وحتى إذا بدا الصوت مطابقًا لصوت شخص تعرفه، فقد يكون مولدًا بواسطة الذكاء الاصطناعي. وتقول أيرا: «اتصل وتحقق»، مضيفة أنه لا داعي للقلق من أن تبدو وقحًا عندما تكون أموالك على المحك.

2. حافظ على خصوصية معلوماتك قدر الإمكان

تنصح إيفا فيلاسكيز، رئيسة مركز موارد سرقة الهوية ومديرته التنفيذية، بتجنب مشاركة المعلومات الحساسة قدر الإمكان، سواء كان ذلك رقم الضمان الاجتماعي في عيادة الطبيب أو بيانات شخصية يطلبها أحد التطبيقات.

وتوضح: «كلما زادت المعلومات التي تشاركها، زادت المخاطر ونقاط الضعف التي تعرض نفسك لها».

ومن المفيد أيضًا مراجعة إعدادات الخصوصية في تطبيقات الدفع والتطبيقات الأخرى التي تتضمن ميزات اجتماعية، وتعطيل خيارات المشاركة أو جعل الحسابات والمعلومات خاصة قدر الإمكان.

وتؤكد فيلاسكيز: «ما لم يكن لديك سبب وجيه وملموس يستحق مشاركة تلك المعلومات، فلا تفعل ذلك ببساطة».

3. راقب ائتمانك وفكر في تجميده

يمكن لخدمات مراقبة الائتمان المدفوعة تنبيهك عند وجود طلبات ائتمان جديدة باسمك أو معاملات كبيرة أو تغييرات أخرى تطرأ على حساباتك. كما تقدم بعض البنوك خدمات مجانية لمراقبة الائتمان.

ويمكنك أيضًا الحصول على تقارير ائتمانية مجانية أسبوعية من خلال موقع AnnualCreditReport.com.

تجميد الائتمان يوفر حماية إضافية

توصي فيلاسكيز أيضًا بتجميد الائتمان كإجراء وقائي. فعند تجميد ملفك الائتماني، يصبح من الصعب على شخص آخر فتح حساب ائتماني جديد باسمك.

وتقول: «إنها حقًا واحدة من أقوى الأدوات».

وعندما ترغب في التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان جديد بنفسك، سيتعين عليك إلغاء تجميد ملفك الائتماني لدى كل مكتب ائتمان، سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو البريد.

4. ركز على تقليل المخاطر التي يمكنك التحكم بها

قد لا يكون بإمكانك منع اختراق بيانات شركة تتعامل معها أو تسريب معلومات لدى أحد بائعي البيانات الخارجيين، لكن يمكنك اتخاذ إجراءات عملية لتحسين حماية خصوصيتك في حياتك اليومية، بحسب بريولت.

من أهم هذه الإجراءات:

• تفعيل المصادقة الثنائية لحساباتك المالية وحسابات البريد الإلكتروني.
• تجنب تسجيل الدخول إلى الحسابات المالية عبر شبكات Wi-Fi العامة.
• الحفاظ على تحديث أنظمة تشغيل أجهزتك وبرامجها.

قد تبدو هذه الخطوات بسيطة، لكنها تشكل طبقة مهمة من الحماية.

راقب حساباتك لاكتشاف الاحتيال مبكرًا

يمكن أن يساعد اكتشاف الاحتيال في وقت مبكر على الحد من الأضرار. لذلك، راجع كشوف بطاقات الائتمان وحساباتك المصرفية بانتظام، وابحث عن أي معاملات أو تغييرات غير معتادة.

إذا اكتشفت عملية احتيال، فأبلغ مؤسستك المالية فورًا. ويمكنك أيضًا الإبلاغ عنها إلى الشرطة المحلية، ومكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، ولجنة التجارة الفيدرالية (Federal Trade Commission)، ومكتب المدعي العام في ولايتك.

وفي النهاية، يقول بريولت: «حتى لو اتخذت كل هذه الخطوات، لا تزال هناك احتمالية لحدوث أمور سيئة». لكن اتخاذ هذه الإجراءات يمكن أن يساعدك على تقليل فرص تعرض بياناتك المالية للخطر.